Практика банкротства 365 | Банкротство граждан

Взяли ипотеку, добавили карты на ремонт, потом микрозаймы: чем закончилась история Дмитрия Спираль долгов редко начинается с большой беды. Чаще с мелочи, которую никто не считает проблемой. История Дмитрия как раз такая. Как всё начиналось Сначала супруги взяли ипотеку. На ремонт и мебель собственных денег немного не хватило, и недостающее добавили с кредитных карт. Это нормальный шаг, который делают многие. Потом начались задержки с зарплатой. Чтобы закрыть платежи, появились микрозаймы. Один, потом ещё один. Спустя пару лет помимо ипотеки у семьи накопился тяжёлый балласт из 12 кредиторов: 4 банка, 8 МФО, и больше 1,5 млн рублей долгов. Ловушка минимальных платежей В такой ситуации любой платёж чувствуется как работа. Платишь-платишь, а долг не уменьшается. Минимальными платежам…

Что важно помнить при рефинансировании Дополнение к пятничному посту. Если вам уже тяжело вносить платежи, и вы выбираете между банкротством и рефинансированием стоит помнить об одном важном моменте. ✅ Рассказываю об этом в видео. В последнее время к нам обращались несколько человек спустя 2-3 месяца после рефинансирования почти всех долгов. И очень жалели, что не обратились за консультацией до принятия решения о рефинансировании.

Как банк тихо делает вашу карту дороже   Совет недели   Человек открывал кредитку с лимитом 50 тысяч. Через год заглядывает в приложение — а там 300.   Никаких заявлений он не писал. Лимит вырос сам.   Банк называет это заботой о клиенте. На деле работают два приёма в паре: сначала вам увеличивают доступную сумму, потом дают повод её потратить.   Приём первый: лимит, который растёт без вас   Банки повышают лимит автоматически — тем, кто платит вовремя.   Выглядит как награда за дисциплину. По сути это предложение занять больше.   И оно работает. Психологически лимит воспринимается как «мои деньги»: раз доступно 300 тысяч, значит, можно позволить себе покупку на сто.   Чем это плохо   — Растёт соблазн. Доступный лимит редко остаётся неиспользованным.   — Растёт сумма минимального платежа, е…

Миф: «Возьму один большой кредит и закрою им все долги» Идея выглядит логично. Вместо 5 платежей сделать 1. Вместо разных ставок одна, да ещё и пониже. Все долги закрыты, голова не болит. Многие, у кого накопились карты и займы, считают это лучшим выходом, и не только они: так же думают предприниматели и ипотечники с потребкредитами. Однако, на практике всё не так гладко. 1. Одобрят ли вам вообще Банк оценивает долговую нагрузку: какая часть дохода уходит на платежи. Чем больше вы уже должны, тем меньше шансов на одобрение. А с 1 октября 2026 года Банк России ещё сильнее ограничил банки: заёмщикам, у которых на платежи уходит больше половины дохода, они вправе выдать лишь 15% от квартального объёма кредитов наличными, а тем, у кого больше 80%, всего 1%. Получается парадокс: рефинан…

Разрыв или яма? Как понять, где вы Вчера мы говорили о спирали. Но не всякая нехватка денег её признак. Бывает временный разрыв, и тогда займ может быть оправданным. А бывает яма, и каждый новый займ копает её глубже. Снаружи они выглядят одинаково: на карте пусто, платёж завтра. Разница в одном: откуда придут деньги на возврат. Если это разрыв Деньги уже заработаны, но придут позже. Селлер отгрузил товар, и маркетплейс рассчитается через неделю. Задержали зарплату или аванс. Заказчик подписал акт, а оплата по договору через десять дней. У вас есть конкретная сумма и конкретная дата, и возврат займа не зависит от новых займов. А если — яма Деньги на возврат придут из дохода, которого ещё нет. «Заказы должны вырасти», «после праздников будет полегче», «в следующем месяце получится…

Ипотека, которую платят занятыми деньгами: чем это заканчивается через полгода Знакомая сцена. 5-е число, платёж по ипотеке, а на карте не хватает. Не потому что вы транжирите, а потому что в этом месяце накопилось всё сразу: кредитка, рассрочка, садик/школа, сломался холодильник. А до зарплаты еще неделя (если выплатят вовремя). Вы открываете приложение МФО: «Всего на неделю, потом верну». Платёж проведён. Просрочки нет. Кредитная история чистая. Вы выдыхаете. Вот так, именно в этот момент спираль и начинается. Как она устроена Ипотека остаётся прежней. К ней добавляется займ, который нужно вернуть вместе с % уже через месяц. А доход остаётся тем же. В следующем месяце вам нужно закрыть ипотеку, кредитку и займ. Без нового займа это уже не получается. Потом ещё один займ, чтобы …