Как собрать портфель из БПИФов за 10 минут👇
Как собрать портфель из БПИФов за 10 минут👇 В прошлом посте разобрали, что такое БПИФ и как он работает. Теперь разберем как из них собрать понятный портфель без лишней сложности. Рассмотрим основные фонды из линейки УК "Первая" (от Сбера). 📊 Логика портфеля (главное понять) Любой портфель - это комбинация: 👉 рост (акции) 👉 стабильность (облигации / кэш) 👉 защита (золото и т.д.) Дальше ты просто собираешь это как конструктор. 🔹 Фонды на акции - для роста SBMX - Топ российских акций Под капотом 46 компаний РФ. База под портфель в долгосрок, "купил и забыл". SBBC - Голубые фишки Фонд на топ-15 российских компаний. Ставка на лидеров рынка. 🔹 Фонды облигаций - для стабильности SBGB - Государственные облигации SBLB - Долгосрочные гособлигации SBRB - Корпоративные облигации Инвестирует в облигации крупных российских компаний. Доходность выше вклада. SBFR - фонд на флоатеры Облигации с плавающим купоном, привязанные к ключевой ставке ЦБ. Чтобы не привязываться к фиксированной доходности. 🔹 Защитные фонды и денежный рынок SBMM - Сберегательный Аналог банковского вклада следующий за ставкой ЦБ. Плюсы: можно купить и продать в любой момент, проценты начисляются ежедневно. SBGD - Доступное золото Физическое золото для защиты от девальвации рубля. 🔹 Готовые портфели (смарт-фонды) SBCS - Консервативный смарт Всё вложено в денежный рынок и облигации. Доходность чуть выше вклада. SBRS - Осторожный смарт Часть в облигациях и денежном рынке, небольшая доля в акциях российских компаний. 🔹 Для денежного потока FLOW - фонд с ежемесячными выплатами Фонд, который каждый месяц платит доход. Важный нюанс: Мне кажется, проще купить обычный фонд ликвидности (типа SBMM) и самому иногда продавать паи. Но кому лень заходить в приложение - как вариант. Похожие фонды есть у каждого крупного брокера. Плюсы и минусы БПИФов ✅ Диверсификация, профессиональное управление, низкий порог входа (паи от 10 рублей), налоговая льгота при владении от 3 лет. ❌ Комиссии выше, чем если собирать портфель самому. С другой стороны - не просчитать, сколько можно потерять или недозаработать, когда сам покупаешь бумаги. В общем, палка о двух концах. Как составить портфель из БПИФов? Например, у тебя есть 10 000 рублей и ты хочешь распределить их по стратегии 70/30: 70% - консервативная часть 30% - для роста 🔹 70% (7000 рублей) можно распределить по-разному, выбрать один или несколько фондов на облигации, золото или сберегательный. 🔹 30% (3000 рублей) - купить паи фонда SBBC или SBMX. Или например, вообще закупить на всю котлету паи одного из готовых портфелей: SBCS (Консервативный смарт) или SBRS (Осторожный смарт). Всё зависит от твоей стратегии и риск-профиля. 👀 Актуальную информацию по этим и другим фондам можно посмотреть на сайте УК "Первая" во вкладке "Биржевые фонды". Что делать дальше? 🤔 Раз в полгода или год нужно выравнивать пропорции (это называется ребалансировка). Пример: 👇 Через год твои 70% выросли и стали занимать 80% портфеля, а 30% просели до 20%. Чтобы вернуться к стратегии 70/30, ты продаёшь часть паёв из консервативной части и покупаешь на эти деньги акции. Это помогает не отклоняться от своего риск-профиля и дисциплинированно придерживаться своей стратегии. Не ИИР В следующем посте, сделаю обзор своего пенсионного портфеля. Есть вопросы? Пишите в чат канала.