Самое страшное для банка — вовсе не низкий кредитный рейтинг. И вот почему.
Самое страшное для банка — вовсе не низкий кредитный рейтинг. И вот почему. Показываю реального клиента. Смотрим отчет из КредИстории— рейтинг 888, очень высокий. На первый взгляд клиент прекрасный: можно работать, можно подавать. Смотрим отчет НБКИ — рейтинг 770, в сводке на дату отчёта текущая просроченная задолженность — 0 ₽. Снова кажется: клиент вполне проходной. А теперь открываем отчёт Скоринг. И там уже совсем другая картина: рейтинг 606, вероятность получения кредита указана как крайне мала, а главное — есть текущая просрочка 35 267,51 ₽ по действующему кредиту. Вот почему я постоянно говорю: **нельзя оценивать клиента только по рейтингу. И нельзя смотреть кредитную историю только в одном бюро.** Банк не будет рассуждать: «Ну в одном отчёте всё хорошо, давайте закроем глаза на второй». У банков работают скоринговые модели. И если в доступных банку данных появляется критичный стоп-фактор, заявка может просто получить автоматический отказ ещё до того, как кто-то начнёт подробно разбирать ситуацию. А неправильная подача сегодня может стоить клиенту сделки. Поэтому ДО подачи мы: анализируем кредитную историю в разных БКИ, сверяем обязательства и просрочки, при необходимости корректируем данные, считаем нагрузку и доход, и только потом выбираем банк, которому действительно подходит этот клиент.