С 1 октября 2026 года - очередное ужесточение по МПЛ. И здесь всё сильнее решает кредит...
С 1 октября 2026 года - очередное ужесточение по МПЛ. И здесь всё сильнее решает кредитная нагрузка. МПЛ - это макропруденциальные лимиты. Они ограничивают долю более рискованных кредитов в общем объёме выдач банка. В первую очередь речь идёт о заемщиках с высоким ПДН - показателем долговой нагрузки. Как примерно посчитать свой ПДН? Сложите все ежемесячные платежи по кредитам и разделите их на среднемесячный доход. Например: Доход - 60 000 ₽ Платежи по действующим кредитам - 20 000 ₽ 20 000 ÷ 60 000 = 0,333 👉 ПДН ≈ 33% Такой уровень ещё не попадает в категорию ПДН выше 50%. Но есть важный момент. Перед новой заявкой ПДН нужно считать уже с учётом будущего кредита. Допустим, новый кредит добавит ещё 20 000 ₽ в месяц. Тогда: 20 000 + 20 000 = 40 000 ₽ 40 000 ÷ 60 000 = 0,667 👉 ПДН ≈ 67% И это уже совершенно другой профиль заемщика. Что меняется с 1 октября Если ПДН находится в диапазоне выше 50%, кредитовать человека по-прежнему можно. Но доля таких выдач у банка ограничена, поэтому отбор клиентов становится жёстче. При ПДН выше 80% ситуация ещё сложнее: • по обычным потребкредитам на таких заемщиков сможет приходиться только 1% выдач; • по кредитным картам - 0%. То есть вероятность отказа при очень высокой нагрузке становится значительно выше. И даже залог уже не является спасением. По нецелевым кредитам под залог автомобиля или недвижимости: ПДН >50% → лимит 15% ПДН >80% → всего 1% ЦБ отдельно объясняет такую логику борьбой с регулятивным арбитражем - чтобы рискованных заемщиков нельзя было просто переводить из обычных потребкредитов в залоговые ради обхода ограничений. Поэтому сегодня во главе угла всё больше стоят две вещи: кредитная нагрузка + нормальный анализ кредитной истории. Мы без предварительного анализа не берём в работу ни одного клиента. Потому что иногда человеку вообще не нужно сейчас подавать новую заявку. Сначала нужно понять, что банк увидит в его кредитном профиле и какой доход ему необходим для нужной суммы кредита. Провести полный анализ своей ситуации, включая расчёт кредитной нагрузки и необходимого дохода, можно сделать вместе со мной. 📲Звони, пиши