РУБРИКА: ЮРИДИЧЕСКИЙ ОБОЗРЕВАТЕЛЬ
РУБРИКА: ЮРИДИЧЕСКИЙ ОБОЗРЕВАТЕЛЬ Росфинмониторинг получит доступ к переводам по СБП и картам «Мир»: что изменится для бизнеса и граждан. С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон, дающий Росфинмониторингу прямой доступ к данным о переводах через Систему быстрых платежей (СБП), карты «Мир» и единый QR-код . Информацию будет безвозмездно предоставлять Национальная система платежных карт (НСПК) — оператор этих сервисов . Суть изменений Раньше Росфинмониторинг собирал данные о подозрительных операциях через запросы в отдельные банки — это занимало время, а перевод по СБП каждый банк видел лишь «половинчато»: отправитель знает, куда ушло, получатель — откуда пришло . Теперь у ведомства появится единый централизованный источник, что позволит: · Ускорить проверки — не придётся рассылать «веерные» запросы в разные банки и ждать ответов . · Снизить нагрузку на кредитные организации — банкам больше не нужно обрабатывать множество запросов от Росфинмониторинга . · Эффективнее выявлять мошеннические схемы — дропперские сети, транзитные операции и обналичивание . Конкретный порядок, объём и состав передаваемых данных определит отдельное соглашение между Росфинмониторингом, НСПК и Банком России . НСПК запрещено разглашать факт передачи данных клиентам или третьим лицам . Риски для граждан В Росфинмониторинге заявляют, что новые нормы не предусматривают блокировки счетов законопослушных граждан, а банковская тайна сохраняется . Однако эксперты указывают на несколько моментов: Что может привлечь внимание? Банки и так обращают внимание на операции с признаками сомнительности: переводы в нетипичное время, с нового устройства, на нехарактерные суммы, а также смену номера телефона перед платежом . Новый механизм лишь ускорит выявление таких цепочек. Главная неопределённость — объём и состав данных, которые НСПК будет передавать, законом не установлены и будут определяться в закрытом соглашении с ЦБ . Это означает, что детали могут меняться без публичного обсуждения. Эксперты отмечают, что меняется не столько «объём слежки», сколько «архитектура доступа»: данные будут поступать по защищённым машинным каналам (личный кабинет, СМЭВ), что позволяет автоматизировать массовые проверки, а не только точечный анализ по конкретному лицу . Риски для бизнеса Для предпринимателей изменения несут повышенные риски операционных блокировок: · Автоматический анализ цепочек — теперь Росфинмониторинг сможет мгновенно отслеживать движение средств через несколько банков по СБП . Это повышает риск попадания в поле зрения при использовании транзитных схем. · Сроки блокировки ужесточены — с июня 2026 года организации и ИП обязаны замораживать средства клиентов из «террористических» перечней в течение 24 часов с момента публикации (ранее был один рабочий день) . · Советы экспертов: разделять личные и корпоративные финансы, хранить документы по всем операциям и избегать подозрительных схем . Вывод Нововведение — логичное продолжение политики цифрового контроля за финансовыми потоками. Для обычных граждан ощутимых изменений не будет, если их операции не имеют признаков сомнительности. Для бизнеса прозрачность платежей возрастёт — это может стать проблемой для компаний, использующих серые схемы, и дополнительной бюрократической нагрузкой для всех остальных.