Как работают блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ (Ликбез) — 7 апреля 2026 г. в 07:44:31.756
Как работают блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ (Ликбез) Клиенты часто путают блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Давайте разберемся в чем отличие. 115-ФЗ: банк подозревает вас в обналичке Это закон о противодействии легализации доходов. Банк анализирует ваши операции на предмет «экономического смысла» и соотносит их с признаками подозрительных операций, разработанных Центробанком. Триггеры для банка: — резкий рост оборотов; — поступление денег от большого количества отправителей; — регулярное снятие наличных; — контрагенты с плохой репутацией. Что происходит: блокировка счёта, отказ в проведении операций. В худшем случае — передача данных в ЦБ и попадание в «чёрный список». Как следствие — проблемы с проведением операций и сложности при открытии счетов в других банках. Что делать: доказывать легальность операций. Предоставлять договоры, акты, налоговую отчётность. Готовить грамотные пояснения. Без этого банк не снимет блокировку. 161-ФЗ: банк подозревает вас в мошенничестве Это закон о национальной платёжной системе. Банк получает сигнал о мошеннической операции и блокирует получателя платежа. Что происходит: блокировка карт. Невозможность принимать переводы. Банк страхуется от того, что получатель (вы) действительно является мошенником и на всякий случай ограничивает обслуживание. Что делать: доказать, что вы не мошенник, либо уладить вопрос с отправителем платежа. В случае блокировки по инициативе МВД — закрыть вопрос с полицией. Алгоритм действий при блокировке 1. Запросите в банке письменное уведомление о блокировке со ссылкой на закон. 2. Определите основание блокировки. Если это 115-ФЗ, готовьте грамотные пояснения и документы, подтверждающие экономический смысл операций. Если это 161-ФЗ, начните с обращения в ЦБ, узнайте какой банк является инициатором и далее взаимодействуйте с банком и МВД. 3. Если банк отказывается снять блокировку или не даёт внятного ответа — подготовьте жалобу в Банк России или в суд. Помните, что блокировка это не всегда ваша вина. Но без ваших действий её не снимут. Вначале нужно понять, по какому закону вас остановили. Далее действуем по ситуации. 115-ФЗ требует доказывать легальность операций, а 161-ФЗ — подтвердить, что вы не мошенник.