ЦБ уже проектирует цифровой рубль 2.0? — 24 августа 2026 г. в 08:13:00.201
ЦБ уже проектирует цифровой рубль 2.0? С 1 сентября цифровой рубль должен выйти за пределы пилота крупнейших банков. Все 12 системно значимых банков, на которые приходится более 80% платёжного рынка, заявлены как готовые к запуску. Всего к платформе подключаются более 130 банков. Но самая важная часть нового интервью Банка России — не количество участников, а появление второй возможной архитектуры цифрового рубля. Сегодня конструкция выглядит так: один пользователь → один цифровой счёт → платформа Банка России. Коммерческий банк не хранит цифровые рубли на своём балансе. Он предоставляет клиенту «дверь» к счёту ЦБ через мобильное приложение. Причём дверей может быть несколько. Человек открывает цифровой кошелёк один раз, но затем может видеть его и проводить операции через приложения разных банков, клиентом которых он является. Если одно приложение недоступно, остаётся возможность зайти в тот же кошелёк через другое. Получается необычное разделение: деньги и счёт — у Банка России; интерфейс и клиентский сервис — у коммерческих банков. Но банки уже запросили другую модель. ЦБ сообщил, что обсуждает возможность открывать цифровые кошельки на балансах коммерческих банков. Теоретически это позволило бы банкам предлагать депозиты и кредиты в цифровых рублях. Параметры эксперимента планируется определить и запустить его к 2029 году. Действующая централизованная модель и новая банковская конструкция должны работать параллельно, чтобы сравнить их востребованность и эффективность. Важно: это пока не решение о запуске вкладов и кредитов в цифровых рублях. Для эксперимента нужны отдельные нормативные правила и доработка систем. Не определён и главный архитектурный вопрос: останутся ли деньги в таком кошельке прямым обязательством Банка России или на балансе банка возникнет уже иная форма денежного требования. Поэтому речь идёт не о «втором цифровом рубле», а о выборе между двумя моделями: ЦБ хранит деньги, банки дают доступ или банки снова соединяют цифровые деньги со своим балансом и финансовыми продуктами. В первой модели банк конкурирует интерфейсом и сервисами вокруг платежа. Во второй он потенциально возвращает себе ещё и депозитно-кредитную функцию. Именно это различие может оказаться важнее самого запуска 1 сентября. Важные детали действующей модели: — один человек или компания — один цифровой счёт на платформе ЦБ; — доступ возможен через приложения нескольких банков; — вклады и кредиты на платформе ЦБ сейчас не предусмотрены; — 300 000 рублей в месяц — лимит только на перевод со своих банковских счетов в цифровой кошелёк, а не на расходы, остаток или оборот; — использование цифрового рубля для граждан остаётся добровольным. #АрхДенег_Контур 😀 Архитектура денег