Селлеры уходят в минус: МФО залили маркетплейсы деньгами и получили лавину долгов
Селлеры уходят в минус: МФО залили маркетплейсы деньгами и получили лавину долгов Знаете этот соблазн — взять деньги под будущую выручку, когда кажется, что товар разлетится за неделю? Именно на этой вере и построили свой бурный рост микрофинансовые организации. Они накачали продавцов маркетплейсов займами так, что выдачи бизнесу подскочили на 32% за квартал. А теперь пожинают плоды. Цифры от ЦБ выглядят как сценарий финансового триллера. Общий портфель займов МФО достиг 490 млрд рублей. Розничные выдачи просели, а вот сегмент ИП и юрлиц взлетел именно за счёт селлеров. Но праздник кончился быстро. Доля просрочки свыше 90 дней поднялась до 9,4%. У коммерческих МФО, которые активнее всего кредитовали торговлю на маркетплейсах, ситуация ещё жестче — там этот показатель рванул до 14,1%. Каждый десятый заём, а у некоторых и каждый седьмой, не возвращается вовремя. К этому добавьте раннюю просрочку от одного до 90 дней — ещё 6,1% портфеля. То есть люди не просто задерживают платежи, они перестают платить почти сразу. Помимо торговли проблемы полезли в строительстве и транспортных компаниях. МФО уже отреагировали логичным образом: уровень одобрения заявок упал до 36%. Получить деньги стало заметно сложнее. Но самое интересное для нас с вами — что МФО делают с этими долгами. А они их продают. Объём уступленных долгов взлетел на 52% и достиг 43 млрд рублей. Больше половины этого прироста дали именно организации, кредитовавшие селлеров. Ещё 8,5 млрд просто списали как безнадёжные. Это на 36% больше, чем раньше. Что это значит для обычного человека, который набрал займов под торговлю на Wildberries или Ozon? Если вы ИП или самозанятый и брали деньги у МФО под бизнес, помните: ваш долг с большой вероятностью уже продан коллекторам или готовится к продаже. Это не меняет суммы долга, но меняет правила игры. Коллекторы по цессии часто менее сговорчивы и быстрее идут в суд. А дальше — внимание — если долг оформлен на ИП, но вы не справляетесь, банкротство физического лица становится рабочим вариантом. Предпринимательский долг при личном банкротстве списывается точно так же, как и потребительский. Разницы для суда нет, если вы действуете как гражданин, а не как бизнесмен с кучей активов. Главный практический вывод: если чувствуете, что кассовый разрыв с займом превратился в долговую яму, не ждите продажи долга. Чем раньше вы оцените перспективу банкротства, тем больше вариантов для манёвра у вас останется. МФО уже зафиксировали убытки и дальше будут действовать жёстче. Готовьтесь заранее. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить разборы реальных кейсов и изменения в законах. Долги не любят тишины, они любят решения.