🧭 30 млн ₽ с депозита на биржу: как собрать спокойный портфель на 5+ лет
🧭 30 млн ₽ с депозита на биржу: как собрать спокойный портфель на 5+ лет #есть_план Вводные по инвестору Город: Москва Сумма: около 30 млн Опыт инвестирования: 0-12 месяцев Цель: сберечь и приумножить Горизонт: от 5 лет и до 15 лет Важнее всего: Сохранность и доходность на уровне/чуть выше ключевой ставки Риск-профиль: умеренно консервативный Контекст Подписчик из Москвы только начинает инвестировать и переводит на биржу деньги с депозитов, около 30 млн ₽. Он хочет сберечь капитал и получать доходность на уровне ключевой ставки или чуть выше. Горизонт от 5 до 15 лет, к риску относится умеренно консервативно, снимать деньги не планирует. Разбираем, как можно выстроить такой план. 1. Сначала выбрать счёт, потом инструменты Срок от 5 лет хорошо совпадает с ИИС-3. Такой счёт даёт два налоговых вычета: на взнос и на финансовый результат. При больших суммах капитал можно разделить поровну между двумя ИИС-3, чтобы не упереться в лимит льготы. 2. Основа: надёжные короткие облигации (более 60%) Это корпоративные выпуски с высокой доходностью к погашению через 1–2 года. Они страхуют портфель на случай, если ключевая ставка будет снижаться медленнее ожиданий. Например: ГТЛК БО 002P-12 и 002P-13, Автобан-Финанс БО-П08, ВИС Финанс БО-П09, РЖД БО 001P-53R. 3. Длинные ОФЗ (10–20%) Высокий купон даёт хорошую текущую доходность. Если ставка снизится, цена таких бумаг может вырасти. Ожидается, что к 2029 году ключевая ставка опустится до 7,5–8,5%. Например: ОФЗ 26254, 26248, 26253. Есть и обратная сторона: если ставки пойдут вверх, длинные ОФЗ подешевеют сильнее коротких бумаг. 4. Акции (не более 10–15%) Эта часть портфеля — ставка на рост российского рынка при снижении ставки и геополитических рисков. Отдельные акции при небольшом опыте мы не советуем. Удобнее выбрать готовое решение под управлением профессионала, например ПИФ «БКС Российские акции». Фонд активно управляет портфелем из бумаг лидеров нефтегаза, металлургии, потребительского сектора и телекома. 5. Купоны в работу Регулярные купоны можно направлять на пополнение ПИФа, если это комфортно по риску, или на докупку длинных ОФЗ, если ставка продолжит снижаться. 📌 Вывод: Переход с депозита не обязательно означает резкий рост риска. Около 85–90% портфеля остаются в облигациях, а акции работают как источник дополнительной доходности. Точные пропорции инвестор выбирает сам, исходя из того, какой риск для него комфортен. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 💙 Направляйте нам свои запросы, мы разберём самые интересные в следующих постах. - заполните форму, если у вас вопрос в целом по инвестированию (любыми инструментами), - либо присылайте на smm@bcs.ru с темой письма Есть план, как вы хотели бы скорректировать свой портфель, чтобы добиться результата (опишите его). Обязательно приложите к тексту скриншоты портфеля. Письма без отметки и скришотов не будут рассмотрены. А вы бы рискнули перейти с депозита в облигации? 🔥 — уже перешёл ❤️ — держу и вклад, и облигации 🤔 — пока только присматриваюсь 💎 БКС Мир инвестиций | Мы в MAX