Почему банк может запросить документы по платежам по 115-ФЗ — 20 августа 2026 г. в 12:10:12.131
Почему банк может запросить документы по платежам по 115-ФЗ В 2026 году вас кошмарит еще и банковский контроль. Банк оценивает всю модель работы клиента: движение денег, контрагентов, налоговую нагрузку, выплаты физлицам и ИП, наличные операции, обычные хозяйственные расходы и экономический смысл операций. Одна из важных нормативных основ такой работы — Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П. Поэтому запрос банка — это не обязательно претензия к конкретной платежке. Банк в рамках своих правил внутреннего контроля оценивает клиента и его операции в совокупности. И здесь важно помнить еще об одном инструменте — платформе Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК). Через ЗСК Банк России распределяет юридических лиц и ИП по трем уровням риска совершения подозрительных операций: 🟢 низкий; 🟡 средний; 🔴 высокий. Информация ЗСК ежедневно передается банкам и используется ими при антиотмывочном контроле. При этом оценка платформы является вспомогательной: окончательный уровень риска банк обязан определять самостоятельно. Информационное взаимодействие в рамках ЗСК регулируется, в частности, Положением Банка России от 13.05.2022 № 794-П. Что особенно важно бухгалтеру? Банк может обратить внимание не только на «необычную» сумму, но и на сочетание обстоятельств: — деньги поступили и почти сразу ушли дальше; — значительная часть средств переводится ИП или физлицам; — со счета практически не оплачиваются зарплата, налоги, аренда и другие обычные расходы бизнеса; — платежи не соответствуют заявленной деятельности; — нет очевидной связи между входящими и исходящими платежами; — в цепочке появляется контрагент с высоким уровнем риска. При этом сам по себе платеж ИП, крупная сумма, заем или снятие наличных не означают нарушение 115-ФЗ. Вопрос в том, может ли компания объяснить экономический смысл операции и подтвердить ее документами. Поэтому по нестандартному платежу бухгалтеру желательно заранее иметь понятную цепочку: договор → предмет сделки → первичные документы → реальный результат → назначение платежа → источник денег → экономическая цель. И еще полезная возможность: на сайте Банка России можно по ИНН проверить, имеются ли сведения об отнесении своей компании, ИП или контрагента к группе высокого риска ЗСК. https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/