Если вы все еще работаете с подозрительными контрагентами, неважно продаете им или поку... — 8 июня 2026 г. в 04:08:05.468
Если вы все еще работаете с подозрительными контрагентами, неважно продаете им или покупаете – вы в зоне риска! "Красная зона ЗСК и провал в суде. Разбираем ошибки на реальном кейсе. ООО «Руслан» попало в красную зону платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) 28.02.2025 и, следуя процедуре реабилитации, уже 11.03.2025 подало обращение в межведомственную комиссию при ЦБ. Хочется сразу прокомментировать этот момент. Как видите, ребята собрали обращение всего за 11 дней. Для примера, у нас средний срок подготовки обращения – 1 месяц, при условии практически онлайн взаимодействия с клиентом. Это вызывает обоснованные сомнения в качестве собранных материалов. В результате, 08.04.2025 МВК вынесла отрицательное решение, и компания обратилась в суд, где проиграла во всех инстанциях. Разберем подробнее обстоятельства дела, ведь на судебных заседаниях ЦБ раскрывает все критерии отнесения фирмы к красной зоне ЗСК. На счета ООО «Руслан» поступало в общей сложности 583,6 млн рублей за строительно-монтажные работы, стройматериалы, арматуру, цемент и прочее. Из них 47,9% были перечислены четырем контрагентам, которые впоследствии были отнесены ЦБ к красной зоне ЗСК за покупку наличной торговой выручки. Ключевой момент заключается в том, что на момент платежа эти контрагенты еще не находились в красной зоне («были зелёными»), они попали туда позже. Таким образом, даже если вы платите контрагенту с низким уровнем риска сегодня, это не гарантия того, что он не попадёт в красную зону завтра и не потянет вас за собой. Далее ЦБ приводит дополнительные отягчающие критерии: ✔️ остатки денежных средств на банковских счетах минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним; ✔️ зачисляемые на банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1–5 дней) списывались на счета нескольких резидентов; ✔️ заявитель осуществлял обязательные платежи в бюджетную систему РФ в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности. Доля налоговой нагрузки составляла 0,5%, при минимальном показателе 0,9%; ✔️ осуществление сомнительных операций в виде снятия наличных с корпоративных карт; ✔️ зарплата и хоз расходы осуществлялись в минимальном объеме, не сопоставимом с масштабом бизнеса. Еще ЦБ приводит аргумент, что на самом заявлении директор не удосужился расписаться лично, а вставил печать и подпись из ранее отсканированного образца. Если проанализировать контрагентов заявителя, которых ЦБ пометил как красные, то все они действительно выглядят как технические компании: у одного уже зафиксирована недостоверность адреса регистрации, другие сейчас имеют многомиллионные недоимки по налогам. Какой можно сделать из этого вывод? Необходимо тщательнее проверять контрагентов. Не только на риски ЗСК в момент платежа, но и на предмет дальнейшего покраснения. Имея такой оборот, как у заявителя – объем обращения в МВК обычно измеряется тысячами листов. За 11 дней качественно подготовить обращение невозможно. Судиться с ЦБ дело очень сложное, по практике они будут отстаивать свою позицию во всех инстанциях, а суды их часто поддерживают. 💬 Telegram | 💬 MAX"