Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять во 2-м чтении законопроект о новом инструме... — 13 июня 2026 г. в 08:22:17.912
Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять во 2-м чтении законопроект о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – договоре жилищных сбережений. Законопроект № 461846-8 Суть документа Законопроектом предпринимается попытка вывести на рынок договоры жилищных сбережений (ДЖС). По задумке законодателей это не просто вклад, а двухэтапная программа «сначала копишь — потом покупаешь». 1️⃣Этап накопления (минимум 3 года) Повышенная ставка: Банки будут предлагать по ДЖС более привлекательный процент, чем по стандартным краткосрочным депозитам. Капитализация: Проценты начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, но выплачиваются в конце срока или при закрытии сделки. Мега-страховка: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 10 млн рублей (вместо стандартных 1,4 млн рублей для обычных вкладов). Пополнение: Счет можно пополнять без ограничений на любые суммы. Делать взносы может как сам вкладчик, так и третьи лица (например, родители для детей). 2️⃣ Этап покупки и кредитования Накопленные деньги (включая все проценты) по распоряжению клиента банк напрямую переводит на одну из трех целей: • Покупку готовой квартиры (в том числе на вторичном рынке). • Оплату договора долевого участия (ДДУ / новостройки). • Финансирование ИЖС (строительство частного дома). Обязанность банка выдать ипотеку: Банк, где открыт ДЖС, обязан предоставить вкладчику кредит на оставшуюся стоимость жилья. В каких случаях банк может отказать в ипотеке Банк откажет, только если: • У заемщика критически высокая долговая нагрузка (закредитованность). • В течение последнего года у клиента были официальные просрочки по другим кредитам. • Покупаемый объект недвижимости находится в аварийном состоянии или несет юридические риски для залога. В процессе доработки законопроекта в ГД основные споры и изменения коснулись защиты прав вкладчика, если сделка не состоялась. ◾️Сохранение процентов при отказе: ➖В первой редакции: Если гражданин забирал деньги и не тратил их на жилье, банк имел право урезать все проценты до минимальной ставки «до востребования» (около 0,01%). ➖Что изменилось: Появился компромисс. Теперь, если вкладчик сам передумал покупать недвижимость, он сможет забрать деньги вместе с накопленными повышенными процентами, но только если с момента открытия вклада прошло не менее 1,5 лет. Кроме того, полную сумму процентов вернут, если банк сам отказал в ипотеке. ◾️Сроки использования средств: ➖В первой редакции: Использовать деньги можно было строго по окончании договора (минимальный срок которого — 3 года). ➖Что изменилось: Появилась гибкость. Направлять сбережения на первоначальный взнос разрешили уже через 1 год с момента открытия вклада. Причем не обязательно в «своем» банке — деньги можно перевести на ипотеку в другую кредитную организацию. ◾️Фиксация условий по страхованию: ➖Окончательно закрепили раздельное страхование: лимит в 10 млн рублей будет действовать именно на жилищный вклад и не будет суммироваться с обычными депозитами вкладчика в этом же банке.