Новый налоговый вычет за страховку: как получить и сколько вернут 🤓
Новый налоговый вычет за страховку: как получить и сколько вернут 🤓 Друзья, а вы уже слышали, что с 1 сентября 2026 года россияне, заключившие долгосрочные договоры добровольного страхования жизни, смогут вернуть часть уплаченного НДФЛ. Поделюсь с вами всеми важными нюансами на этот счёт ... Как будет работать новый механизм возврата денег❓ Фактически вводится ещё один вид налогового вычета — по уплаченным страховым взносам по договору добровольного страхования жизни. Он распространяется на договоры, заключенные с 1 января 2025 года. Размер возврата напрямую привязан к налоговой ставке, а она сегодня у нас зависит от общего уровня дохода гражданина и колеблется от 13 до 22%. При этом годовая сумма взносов, с которой можно получить вычет, ограничена 400 тыс. рублей — это общий лимит для всех подобных инструментов. Если же вы откладываете деньги на ребенка (до его совершеннолетия или до 24 лет при очной учебе), планка поднимается до 500 тыс. рублей. Т.о. при максимальных 400 тыс. взносов и базовой ставке 13% вы сможете вернуть 52 тыс. рублей, а если ваша ставка выше — скажем, 22%, — то сумма возврата достигнет 88 тыс. в год 💡 Важная деталь. Лимит общий на ВСЕ долгосрочные инструменты (страхование, ИИС-3, НПФ, ПДС): если в одном уже оформлен вычет, "остаток" по другим уменьшается. Кто может воспользоваться❓ Вычет доступен гражданам, которые: — официально работают и платят НДФЛ; — заключили долгосрочный договор страхования жизни (сроком от 5 лет); — договор оформлен начиная с 1 января 2025 года. — вычет действует не только за свои взносы, но и за близких родственников. Какие есть риски и подводные камни❓Стоит учитывать несколько жестких условий, главное из которых — срок договора. Для соглашений, заключенных в 2025–2026 годах, минимальный период до первой выплаты по накоплениям должен составлять 5 лет, а для более поздних договоров этот срок станет ещё больше — от 9 до 10 лет. Ещё один нюанс: одновременно заявить вычет можно только по трём договорам — это ограничение установлено законом, и его необходимо соблюдать, чтобы не возникло проблем с налоговой. А вот главный риск: если вы решите расторгнуть договор досрочно, ВСЕ полученные от государства суммы придется вернуть обратно💵. Как и где оформить возврат налога❓ Способов подать заявление несколько, и каждый может выбрать тот, который ему удобнее: 👉 можно заполнить декларацию 3-НДФЛ и отнести её в налоговую инспекцию; 👉 можно обратиться к своему работодателю, и тогда налог просто перестанут удерживать из вашей зарплаты до тех пор, пока не исчерпается вся сумма положенного вычета; 👉 можно сделать всё онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика» в упрощенном порядке, если ваша страховая компания уже передала необходимые сведения в ФНС. Заявить о своём праве на вычет можно в течение трёх лет после того года, в котором вы внесли страховые взносы. Например, если вы платили в 2025 году, то у вас есть возможность обратиться за возвратом в 2026-ом, 2027-ом или даже 2028-ом. Какой вывод мы можем сделать? Одна из ключевых целей этой налоговой льготы — стимулировать длинные деньги в экономику страны. Для людей нововведение делает страхование жизни более привлекательным с финансовой точки зрения. Однако нужно понимать, что подойдет далеко не любой полис. Ну, то есть та страховка жизни, которую банки ежегодно предлагают заёмщикам при оформлении ипотеки или кредита, под новый вычет, как правило, не подпадает. Закон касается именно долгосрочного добровольного страхования жизни. Те, кто оформил такой полис в 2025 году, уже могут планировать возврат до 52–88 тысяч рублей в год. Заявление на вычет можно будет подать начиная с сентября 2026 года через налоговую или работодателя. #юлиякузнецова #налоговый_вычет #страхование _____________________ 🔵 Юлия Кузнецова I Финансология 📹 Youtube-канал IRutube-канал 💻 ВК