Ф

ФИНАНСИСТКА

Финансы и инвестиции · 25 сентября 2026 г.

Открыть канал в MAX

ЦБ готовит новые правила контроля за наличными: что нужно знать❓

ЦБ готовит новые правила контроля за наличными: что нужно знать❓ Друзья, Банк России готовит расширенные рекомендации для кредитных организаций, которые коснутся проверок происхождения наличных средств у клиентов, — регулятор намерен усилить контроль в тех секторах экономики, где активно используется наличный оборот. На практике это значит, что в ближайшей перспективе принести в банк несколько сотен тысяч рублей и отделаться фразой «просто накопил» может не получиться — кассир начнёт спрашивать, что это за деньги и откуда они. Зачем это делается❓ ЦБ усиливает контроль за наличными из‑за резкого роста их объёма: по прогнозу, к концу 2026 года он достигнет 23,1 трлн рублей — это на 3,7 трлн больше📈, чем годом ранее. Такой прирост вдвое выше ожиданий регулятора и почти вчетверо превышает показатель 2025 года. Часть роста связана с перебоями интернета, сезонностью и снижением ставок по вкладам. Но заметную долю даёт теневой оборот: после повышения налогов бизнес и люди чаще используют наличные для неофициальных расчётов — например, платят «в конверте» или не фиксируют выручку. Поэтому ЦБ требует от банков тщательнее проверять происхождение денег. Как сейчас банки мониторят наличные операции — рассказывала здесь 🔗 . Что будет нового❓ Сейчас ЦБ готовится новая подробная рекомендация — она будет опубликована в ближайшее время. Она добавит к контролю: 👉 конверсионные операции — покупку и продажу валюты; 👉 обновлённый список подозрительных схем; 👉 проверку как физлиц, так и юрлиц. А ещё ЦБ планирует закрепить часть требований на законодательном уровне — внести поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ, чтобы это был не просто совет банкам, а закон. Как это может быть на практике❓Нижний порог проверок вполне себе может составить около 100-200 тыс. рублей — отслеживать более мелкие суммы нереально, это перегрузит персонал (это лишь предположение). Но при операциях с миллионными суммами обоснование потребуют гарантированно. Вот простой сценарий: вы приносите в банк, скажем, 300 тыс. рублей наличными и вас спрашивают, что это за деньги и откуда они. Это не значит, что их не примут. Это значит, что нужно быть готовым ответить. Регулятор ориентирует банки не на формальную проверку, а именно на содержательную — чтобы по-настоящему понять, откуда капитал. Кого это коснётся — и кого нет❓ Скорее всего, НЕ коснётся — если вы получаете зарплату на карту, копите, иногда вносите или снимаете деньги, продаёте машину с договором — банк видит обычную картину и не трогает. А вот может коснуться, если вы: работаете «в серую», например, ремонтируете, возите, шьёте на заказ, сдаёте квартиру без декларации, а деньги вносите на счёт; вносите суммы, которые не бьются с вашим доходом; регулярно переводите крупные суммы за рубеж или на счета юрлиц. Как избежать проблем с банком: ➡️ Храните документы по крупным сделкам хотя бы год. Договор купли-продажи, расписка, договор аренды, чеки, справки из другого банка о снятии наличных — всё это может понадобиться, если банк вдруг запросит пояснения. ➡️ Вносите крупные суммы через кассу, а не через банкомат или приложение — и сразу поясняйте, откуда деньги. ➡️ Указывайте назначение платежа при нестандартных переводах. ➡️ Если вы самозанятый — платите налог и храните чеки. Что по итогу? Для большинства людей новые правила не изменят ровным счётом ничего — зарплата, снятие наличных с карты, разовая продажа машины с договором не привлекут внимания банка. Но те, кто привык работать «в серую» или вносит суммы, которые не бьются с доходом, окажутся перед выбором: либо показывать документы и переходить в белую зону, либо держать деньги дома и обходиться без банка. #юлиякузнецова #банки #контроль 🔵 ЮлияКузнецова I Финансология 📹 Youtube-канал I Rutube-канал 💻 ВК