🏦 ЦБ закручивает гайки: банки будут проверять происхождение крупных наличных
🏦 ЦБ закручивает гайки: банки будут проверять происхождение крупных наличных Банк России выпустил Методические рекомендации для кредитных организаций по определению финансового положения клиентов и источников происхождения их денежных средств при операциях с крупными суммами наличных. Документ направлен на то, чтобы банки вовремя замечали подозрительные сделки. Регулятор прямо указывает: рост объёмов внесения наличных может использоваться для отмывания доходов, полученных преступным путём, и вывода теневой наличности в легальный оборот. 📌 Кого это касается: — Для физических лиц порог — 5 млн рублей разово или суммарно в течение календарного месяца. — Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации применяются независимо от суммы операции. Под повышенное внимание попадают: — внесение наличных на банковские счета — переводы без открытия счёта — покупка инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгметаллов и обработанных природных алмазов — купля-продажа иностранной валюты за наличные рубли 🔍 Что рекомендует ЦБ банкам До проведения таких операций кредитным организациям рекомендуется определять финансовое положение клиента и источники происхождения средств в объёме, сопоставимом с суммой сделки. Банкам рекомендуется запрашивать документальное подтверждение этих сведений и проверять соответствие операций заявленным целям деятельности. Если клиент не предоставляет документы, представляет их недостаточно или у банка возникают сомнения в достоверности, а также при признаках дробления сумм, организации рекомендуется рассмотреть вопрос о квалификации операции как подозрительной, повысить уровень риска клиента и при необходимости реализовать право отказать в проведении сделки. ✅ Кого меры не затронут: — Рекомендации можно не применять, если у банка уже есть документально подтверждённая информация о финансовом положении и источниках средств клиента. — Исключение также предусмотрено для бизнеса, чья деятельность изначально связана с наличными расчётами — например, розничная торговля, — при условии, что объёмы не выходят за рамки обычных оборотов и масштаба деятельности. 📎 Что важно понимать в новых требованиях ЦБ Документ объединяет ранее изданные рекомендации Банка России по препятствованию обороту наличных неустановленного происхождения. Предыдущие указания по этой теме отменяются. Меры касаются операций с крупными суммами наличных. По оценке регулятора, они не затрагивают интересы добросовестных граждан и компаний. Финансовый караульный в ТГ | в МАХ