Помнится, в 2023 году ЦБ ввел жесткий лимит в 5 карт на человека в одном банке, чтобы б... — 20 февраля 2026 г. в 10:06:43.443
Помнится, в 2023 году ЦБ ввел жесткий лимит в 5 карт на человека в одном банке, чтобы бороться с дропами, обналом и и всякими другими схемами по 115-ФЗ. Десятки тысяч карт на подставных лиц стали реальной проблемой и тогда простое ограничение “не больше пяти” сработало как грубый, но эффективный барьер: количество новых “дроп-счетов” упало вдвое, комплаенс в банках заработал точнее. Однако теперь Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку, предлагает этот лимит увеличить! До 10 карт в банке (напомню: общий максимум — 20). Законопроект “Антифрод 2.0” уже прошёл первое чтение, поправку обещают принять за две недели. Официальная позиция: для семей, которым “не хватает карт в одном банке”, и чтобы банки конкурировали. 🤨Кстати, буквально месяц тому назад Аксаков говорил следующее: «Мне кажется разумным предложение не ограничивать пятью картами в одном банке. Никаких ограничений не должно быть: хочет в одном банке держать все свои карты — на здоровье, пусть будет» Но если цель была антифрод, зачем размножать рисковые точки? Пять карт уже вызывают вопросы у комплаенса, а десять откроют новые лазейки мошенникам. Вместо этого можно было внедрить умные меры, как в ЕС — скрининг по поведению транзакций, или в США — скоринг FICO, где банки сами блокируют подозрительных без общих лимитов. Китай вообще держит строгий максимум в 5 карт и поднимать планку не спешит. Да, фрилансеры и самозанятые, наверное, обрадуются удобству, но обычным гражданам от этого только хуже: Во-первых, мошенничество в 2025 году выросло на 30% — это данные ЦБ. Атаки идут не из-за нехватки карт, а через фишинг, подделку биометрии и крипту. Больше карт на человека означает больше “рисковых точек”. Если у тебя 7–8 карт, то банк, в теории, автоматически заподозрит неладное, даже если ты чист перед законом. Во-вторых, чистка счетов станет агрессивнее. Сейчас комплаенс реагирует на 3+ карты плюс подозрительные суммы (от 100 тысяч рублей в месяц). С новым лимитом в 10 введут другие триггеры: “много карт + мелкие переводы = потенциальный дроп”. В 2025-м заморозили уже почти 3 миллиона счетов по 115-ФЗ. С удвоением лимита заморозок станет в полтора-два раза больше — добросовестным клиентам придется чаще бегать в банк с объяснениями. Что в итоге? Вместо настоящей защиты — косметика под давлением банковских лоббистов. Так получается! 🤷