«Заплатите 30% — и закроем долг». Что на самом деле предлагают банки? 🤫 — 22 апреля 2026 г. в 02:22:00.794
«Заплатите 30% — и закроем долг». Что на самом деле предлагают банки? 🤫 В последние месяцы наши клиенты всё чаще получают предложения от банков: внести часть суммы. Обычно требуют 30% - и обещают списание остатка. На первый взгляд это выглядит как альтернатива банкротству. Но юридическая конструкция таких «акций» отличается от классической продажи долга. В стандартной схеме уступки требования долга (цессии) долг переходит третьему лицу, и для заемщика меняется кредитор. В предложениях от банков этого не происходит: банк остаётся стороной договора, а внесённые 30% оформляются как частичное погашение. Дальнейшее - ключевой момент - зависит от настроения банка. 😱 Во многих случаях формулировки выглядят так: «банк вправе рассмотреть вопрос о списании оставшейся задолженности». Это не равнозначно обязательству списать долг. ‼️Если в тексте нет прямой фразы о прекращении обязательства после оплаты, юридически долг может сохраниться. Отдельный вопрос - налоги. Если банк всё же прощает остаток, эта сумма признаётся доходом физлица. Как видит налоговая прощённый долг? Как экономическую выгоду, с которой начисляется НДФЛ. В результате «скидка» фактически уменьшается: к внесённым 30% добавляется налог с прощённой части. Простой пример. Долг - 1 млн рублей. Клиент платит 300 тысяч. Оставшиеся 700 тысяч банк списывает. С этой суммы возникает налог около 91 тысячи рублей. Итоговые расходы - примерно 391 тысяча, то есть около 39% от исходного долга. Риски очевидны. Первый - заплатить и не получить списание, если оно не закреплено в документе. Второй - получить налоговое обязательство уже после «закрытия» вопроса с банком. Реальные кейсы уже есть. Люди вносят деньги, и потом: - «мы не видим одобрения списания долга от руководства» - «это было просто частичное гашение» - «нужно было подтвердить отдельно» Есть отзывы, где после оплаты списание не произошло, или затянулось. Вывод простой: соглашаться можно, но только на схему выкупа долга по договору цессии на третье лицо. Остальное – манипуляции.