🚫ЦБ рекомендует банкам тщательнее проверять происхождение наличных.
🚫ЦБ рекомендует банкам тщательнее проверять происхождение наличных. В опубликованном документе банкам рекомендуют до проведения операции выяснять финансовое положение клиента и запрашивать подтверждение источника денег на сопоставимую сумму. 🔹 Для физлиц речь о суммах от 5 млн ₽ за одну операцию или суммарно за календарный месяц. Для организаций и ИП сумма значения не имеет, но есть исключения, например для бизнеса с обычной наличной выручкой. 🔹 Это касается внесения наличных на счета, в том числе через банкоматы, переводов наличными без открытия счёта, наличного обмена валюты, покупки за наличные слитков, драгоценных монет и обработанных природных алмазов. Чем можно подтвердить происхождение денег: • справкой о доходах и суммах налога; • декларацией 3-НДФЛ; • документами о доходах самозанятого или ИП; • договором займа и документом о передаче или возврате денег; • свидетельством о праве на наследство и банковской выпиской о снятии полученных в наследство денег; • документами о дарении наличных; • документами о продаже имущества: договором, актом приёма-передачи, выпиской из ЕГРН и др.; • документами о доходах от аренды имущества; • другими документами. Список примерный. Банк может дополнительно запросить документы об источнике наличных, в том числе полученных от других людей. 🔹 Если документов недостаточно, они вызывают сомнения или видны признаки дробления сумм для обхода проверки, банку рекомендуют рассмотреть признание операций подозрительными, повышение уровня риска клиента и применение права отказа по 115-ФЗ. 🔹 Если у банка уже есть достаточные документы о финансовом положении клиента и происхождении денег, а количество или объём наличных операций существенно не выросли, он может не применять эти рекомендации. P.S. Документы о происхождении накоплений и выписки о снятии наличных лучше сохранять всегда. ✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX