Блокировки по 161-ФЗ: почему они происходят и что изменилось в 2026 году — 22 мая 2026 г. в 10:53:50.951
Блокировки по 161-ФЗ: почему они происходят и что изменилось в 2026 году Банки всё чаще останавливают переводы и это вызывает много вопросов. Почему это происходит, кого касается и всегда ли это про мошенничество? Разбираемся вместе с представителем Инго Банка Романом Щербининым👇 ⏩Коротко: что такое 161-ФЗ Это закон о национальной платежной системе. Если совсем просто — он обязывает банки проверять переводы и останавливать те, которые могут быть связаны с мошенничеством или совершены без согласия клиента ⏩Почему тема блокировок по 161-ФЗ стала такой заметной именно сейчас? Потому что с 2026 года контроль подозрительных операций стал жестче. Банки проверяют не только реквизиты получателя, но и сам сценарий перевода: сумму, частоту операций, устройство, смену номера телефона, нетипичное поведение клиента. Если операция похожа на мошенническую схему, банк обязан отреагировать ⏩То есть речь не только про мошенников? Да. Под проверку могут попасть и обычные клиенты, если их действия внешне совпадают с рискованным сценарием. Например, когда человек переводит себе крупную сумму по СБП из другого банка, а потом почти сразу отправляет ее новому получателю ⏩Что вообще регулирует 161-ФЗ? 161-ФЗ регулирует работу национальной платёжной системы и устанавливает требования к защите клиентов от мошеннических операций. В том числе закон обязывает банки проверять переводы и приостанавливать операции, если есть признаки мошенничества или перевода без согласия клиента ⏩Чем 161-ФЗ отличается от 115-ФЗ? Эти законы часто путают Да, их часто смешивают, хотя логика разная 🔵115-ФЗ связан с происхождением денег, подозрением на обналичивание или отмывание доходов 🔵161-ФЗ — с мошенничеством и защитой денег клиента То есть в одном случае банк проверяет источник средств, а в другом — пытается предотвратить хищение ⏩Какие ситуации чаще всего становятся триггером для блокировки по 161-ФЗ? Банк обращает внимание на операции с признаками нехарактерного финансового поведения или потенциального риска. Проверка таких переводов проводится для дополнительной защиты клиентов и предотвращения мошеннических операций ⏩Правда ли, что ограничения могут затронуть не один банк? Да, это один из самых чувствительных моментов. Если информация уходит в единую базу Банка России, ограничения могут сказаться не только в одном банке. Именно поэтому к таким ситуациям важно относиться серьезно и не игнорировать уведомления банка ⏩Кто чаще других попадает в зону риска? В первую очередь те, у кого много нестандартных переводов между физлицами. Например: 🔵самозанятые и фрилансеры, которым часто переводят деньги разные люди 🔵участники P2P-обмена 🔵организаторы общих сборов 🔵люди, которые получают крупную сумму за машину, технику или другое имущество 🔵те, кто активно переводит деньги между своими счетами и чужими картами в короткий срок ⏩Можно ли сказать, что банк “перестраховывается”? Скорее банк действует в рамках требований по защите клиентов от мошенничества. Система смотрит на признаки риска, а не на намерения человека. Поэтому такие проверки могут задевать и добросовестных клиентов — но их цель в том, чтобы не дать мошенникам вывести деньги ⏩Какой главный вывод для клиента? Важно понимать: блокировка по 161-ФЗ — это не приговор и не автоматическое обвинение. Но это сигнал, что операция показалась рискованной. Поэтому лучше заранее знать, какие сценарии вызывают вопросы у банка, и аккуратнее относиться к нетипичным переводам ❤️ Ставьте лайк, если было полезно — во втором посте разберем, чем отличаются блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ и как действовать в каждом случае