📌 Рейтинг активов, которые платят: по стабильности, риску и доходности
📌 Рейтинг активов, которые платят: по стабильности, риску и доходности Ну чтож… чтобы получать 100 000 руб в мес пассивного дохода, согласно опросу выше, нужно получать 1,2 млн руб в год А теперь считаем. Если портфель дает выплатами 13% годовых, нужен капитал 9,2 млн руб. При 15% - 8 млн руб. При 18% - уже 6,6 млн руб. Для простоты здесь и дальше считаю до налогов. Ну красота же. Зачем собирать более 9 млн, если можно найти что-нибудь под 18–20% и вложить меньше? 😁 Вот на этом месте обычно и начинаются глупости. Если вам не хватает капитала, нельзя просто выкрутить ожидаемую доходность с 13% до 18% и решить, что финансовый план сошелся За более высокой доходностью ВСЕГДА стоит дополнительный риск: более длинный срок вложения, изменение цены, надежность компании, валютный фактор. Смотрите, что у нас есть ⬇️ Вклады и накопительные счета Самая скучная часть списка. И это хорошо. Положили деньги, знаете ставку, деньги до 1,4 млн руб. в одном банке застрахованы. Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках около 13%. Если ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, ставки по новым вкладам тоже, скорее всего, будут снижаться. Проценты начисляются раз в месяц или в конце срока вклада. Тут от условий зависит Есть еще крипта в стейкинге, но это как будто отдельная тема для поста ОФЗ Здесь вы уже даете деньги в долг государству и получаете купоны. Сейчас по длинным ОФЗ доходность 16% к погашению Но облигация - это уже НЕ вклад. Цена меняется. Если держите бумагу до погашения - это одно. Если понадобились деньги раньше, можете продать дешевле, чем покупали. Выплаты 2 раза в год. Можно подобрать несколько выпусков так, чтобы выплаты приходили в разные месяцы Корпоративные облигации Тут доходность становится веселее, потому что деньги вы даете уже конкретной компании И я вас очень прошу: не надо видеть облигацию под 25% и думать: «О, вот она!» 🤪 Чем вкуснее цифра, тем внимательнее я смотрю, ПОЧЕМУ компания готова столько платить. Надо разбирать эмитента, его долги, кредитный рейтинг и сам выпуск. И не отдавать больше 5% портфеля в одну компанию Сейчас доходности по адекватным корпоративным облигациям достигают 17-19% Платят обычно ежемесячно или ежеквартально, надо смотреть в график выплаты купонов Валютные облигации Здесь к рискам облигации добавляется еще и валюта. Если выплаты привязаны к доллару, юаню или другой валюте, ваш результат в рублях будет зависеть еще и от курса. Рубль ослаб - получили больше рублей. Укрепился - меньше. Поэтому вариант хороший, но уже требует чуть больше понимания, что именно вы покупаете и зачем вам вообще валютная часть портфеля. Сейчас доходности 5-7% к погашению в валюте. Тоже платят ежемесячно, реже - ежеквартально Дивидендные акции А вот здесь никаких обещаний вообще. Сегодня компания платит дивиденды, завтра решила не платить. Сегодня она заработала рекордную прибыль, а завтра наступил кризис Сама акция может упасть и на 10%, и на 20%. Или вырасти на 40% Зато здесь два возможных источника дохода: дивиденды и рост стоимости самой акции Сейчас нормальная дивидендная доходность по рынке РФ 8-12% годовых и потенциал роста самих компаний от 50% когда-нибудь Чаще встретите бумаги с выплатами 1-2 раза в год. Реже 3-4 раза в год Короче, волшебной таблетки опять нет 😁 ☝️ВАЖНО: Нельзя компенсировать нехватку капитала повышением риска. Если для вашей цели нужен капитал 9 млн руб., а у вас пока 7 млн, правильным решением иногда будет дольше копить, а не искать, кто пообещает 20% годовых. Я всегда раскладываю деньги в разные инструменты и не отдаю приоритет кому-то одному Жизненные ситуации разные и мне нужно, что в моем портфеле одновременно сочетались и надежность, и регулярные выплаты, и валютная защита, и потенциальный рост И еще один момент: если мы говорим о цели через 5 лет, сами 100 тыс. руб. тоже надо периодически пересчитывать из-за инфляции. Сегодня и через 5 лет это будут разные деньги. Какие из активов разобрать подробнее?