ИИС-3 или ПДС (НПФ): Где «парковаться» на пути к пенсии?
ИИС-3 или ПДС (НПФ): Где «парковаться» на пути к пенсии? Когда мы говорим о создании капитала на 10–20 лет, в 2026 году перед нами встают два главных игрока: ИИС третьего типа и ПДС (Программа долгосрочных сбережений) через НПФ. Часто их пытаются сравнить как «лучшее» и «худшее», но это ошибка. Это как сравнивать кроссовки и туфли: всё зависит от того, куда вы идете. 🔼 ИИС-3: Ваш личный «финансовый конструктор» Это выбор для тех, кто хочет держать руку на пульсе (или доверить это советнику) и иметь гибкость. ✔️ Срок: Для счетов, открытых в 2024–2026 годах, минимальный срок — 5 лет. Это короче, чем в пенсионных программах. ✔️ Доходность: Вы сами (или я для вас) выбираете инструменты. Мы можем купить надежные корпоративные облигации с доходностью выше депозита или дивидендные акции. ✔️ Налоги: Вы забираете вычет на взнос (до 60 000 ₽ при ставке 15%) и ноль налогов на прибыль при закрытии. ❗️ Для кого: Идеально как основное ядро капитала, где мы создаем индивидуальную стратегию. 💥 ПДС (НПФ): «Сел и забыл» с господдержкой Это консервативный якорь, который живет по правилам «социального контракта». ⚠️ Срок: Минимум 15 лет или до достижения возраста 55/60 лет. Это по-настоящему «длинные» деньги. ✔️ Плюшки: Государство добавляет до 36 000 ₽ в год (софинансирование). При доходе >150к формула жестче: 1 к 4 (вносите 144к — получаете 36к от государства). Приятно, но не критично для большого капитала. ✔️ Безопасность: Страховка от АСВ здесь в два раза выше, чем в банке — 2,8 млн рублей. ❗️ Для кого: Хорошо как «железобетонная» часть портфеля, к которой у вас не будет соблазна прикоснуться раньше времени. В чем главный подвох 2026 года? Важно помнить: налоговый вычет на взносы (с тех самых 400 000 ₽) у ИИС-3 и ПДС — общий. Если вы заполнили лимит на ИИС, по ПДС вычет уже не дадут. Как я помогаю выбрать? Моя задача как советника — не «продать» вам один из инструментов, а создать сбалансированную систему: 1. Приоритетность: Мы сначала закрываем лимиты там, где выше эффективность (обычно это ИИС-3 из-за гибкости и доходности). 2. Наполнение: В ПДС фонды инвестируют сами (часто слишком консервативно). На ИИС-3 мы собираем портфель, который обгоняет инфляцию, а не просто «сохраняет». 3. Спокойствие: Мы подбираем только те инструменты, которые позволяют вам не заходить в приложение брокера месяцами. ❓Хотите больше контроля, доходности и срок от 5 лет? — ИИС-3. ❓ Хотите максимальную защиту, софинансирование и готовы «заморозить» деньги до пенсии? — ПДС. ❓ Хотите и то, и другое в правильной пропорции? — Это ко мне. А вы уже решили, какая доля вашего капитала должна быть под личным контролем, а какая — на «государственном автопилоте»? Записывайтесь на разбор @ShitovaElens и мы составим вашу личную пропорцию.