Какие ЦФА предлагают банки: от аналогов вкладов под 18% и облигаций до 27% до арт-объектов
Какие ЦФА предлагают банки: от аналогов вкладов под 18% и облигаций до 27% до арт-объектов Банки все больше предлагают цифровые финансовые активы (ЦФА). Напомню только, что в ЦФА можно запаковать самые разные активы: долги (аналоги депозитов и облигаций), золотишко, крипту и даже арт-объекты. Выпуск цифровых активов, благодаря созданной Банком России инфраструктуре, менее затратен, поэтому доходности могут быть повыше. Неквалифицированные инвесторы могут вложить на сумму до 600 000 руб. в год на каждой площадке. Важно про ЦФА: • Это не традиционный банковский депозит, поэтому нет страховки. • После выплаты удержат НДФЛ. • Нельзя снять деньги досрочно. Давайте посмотрим, что на данные момент есть в банках. ОЗОН Банк Доступны к покупке ЦФА от «Озон Капитал» — аналоги депозитов. Текущие доходности в % годовых (ставка фиксируется на весь срок). Недавно компании присвоили рейтинг А+, поэтому нет ограничения в 600 000 руб. для покупки неквалифицированными инвесторами. Сроки и доходности: • 1 месяц — 15,2%; • 3 месяца — 15,7%; • 6 месяцев — 17%; • 9 месяцев — 17,5%; • 12 месяцев — 18%. Минимальная сумма инвестиций — 1000 рублей. Сбер Доступны несколько видов ЦФА: • Индекс корзины «Топ российских акций» — аналог биржевого фонда. • ЦФА на корзину биткоина и эфира — Банк России разрешил выпускать банкам продукты, завязанные на крипту. • Долговые активы пары компаний: - «Брэнт-Нефтепродукт» — 18% - «Мосмебельторг» — 17,5% Т-Банк У желтого банка ЦФА набзываются смарт-контрактами. На днях ухватил цифровой долг на 1 месяц под 20% годовых. Была короткая акция в честь дня рождения банка. Чего тут ещё только нет: • Т-токены: дают какие-то привилегии. Чем больше токенов на счете, тем больше уникальных привилегий. Это 1% от акции Т-Технологии. Вторичная торговля происходит по рыночной цене Т-Токена, а погашение — по цене 1% акций Т-Технологий. • Аналоги облигаций нескольких компаний (12%-27%). 😳 Увы, есть эмитент, который не исполнил обязательства — «Финансовые системы» (Azure Drive). Как я понял, Т-Банк выставляет эти ЦФА для вторичного обращения уже после дефолта. • Аналоги структурных облигаций. Купонный барьер заранее устанавливает, какой процент от начальной цены базового актива должен сохраниться к моменту погашения, чтобы получить купонные выплаты. • Участие в росте валюты. Заработать можно при определенных условиях роста курса. • Выплата 85% за 5 лет. • Смарт-активы на криптовалюты: биткоин, эфир. • Куча разных арт-токенов. Такой смарт-актив приносит доход при продаже произведений современного искусства. Говорят, тема рабочая, но надо разбираться в этом рынке. 😀 Например, сейчас в наличии картины «Царь-жаба», «Желток. Личные границы», «Розовая нить поросенка» и другие. Альфа-Банк Раньше было интереснее, но сейчас предложений мало. • Цифровой долг от Альфы: - 11,3% — на 1 день. - 14,1% — на 3 месяца. • Цифровой долг от Полипласта — 17,5% на 12 месяцев (чуть ниже, чем торгуются облигации — около 18%). Все больше банков присоединяются к выпуску ЦФА. Судя по конференциям, планы большие, в том числе и на разнообразие активов. Будем следить. ❓ Инвестируете в ЦФА? 👍 - да 🤔 - надо подумать 🥱 - пройду мимо