📌 Семейная ипотека с 1 октября. Когда могут повысить ставку
📌 Семейная ипотека с 1 октября. Когда могут повысить ставку Повышенная ставка может банками применяться в следующих случаях: ◾️До регистрации залога - с даты выдачи кредита до дня, следующего за ближайшим платежом после того, как заёмщик уведомил о госрегистрации залога (права требования по ДДУ или объекта недвижимости). ◾️Повторное использование льгот - заёмщик (или поручитель) уже имеет (или имел) другой льготный кредит с возмещением недополученных доходов, заключённый с 23.12.2023. Исключение: если после заключения того договора родился ребенок и кредит полностью погашен - такой кредит не учитывается. ◾️Отсутствие страхования - незаключение договоров личного страхования и/или страхования жилья после регистрации права собственности, либо невыполнение условий этих договоров. Вышеуказанные условия применимы и для договоров, заключенных до 01.10.2026. По единственности - с 23.12.23. Новые условия повышения ставки для договоров с 01.10.2026: ◾️Взаимозависимость с продавцом - заемщик или поручитель является взаимозависимым лицом (по ст. 105.1 НК РФ) по отношению к продавцу жилья или его учредителю (для кредитов по подп. «к» п. 36 - квартира на вторичном рынке в городах по списку). ◾️Невключение супруга / двойное использование права - супруг не включен в состав заемщиков, либо право на льготный кредит реализовано другим родителем ребенка. ◾️Отсутствие регистрации по адресу жилья - начиная с 271-го дня после регистрации права собственности и до истечения 5 лет с даты выдачи кредита. Срок может быть продлен на период: приостановки платежей по закону о СВО, срочной службы, альтернативной службы или ЧС природного/техногенного характера. ◾️Отзыв согласия на обработку персональных данных. ◾️Лишение родительских прав / отмена усыновления - на дату заключения кредитного договора. ◾️Истечение срока субсидирования - после окончания периода возмещения недополученных доходов (15 лет). ➡️ На сколько повысится ставка: ◾️Ключевая ставка на дату договора + 2 п.п. - для квартир (по большинству оснований: отсутствие прописки, взаимозависимость, невключение супруга, повторная льгота, отзыв согласия на персональные данные, истечение срока субсидирования) ◾️Ключевая ставка + 2,5 п.п. - для ИЖС ◾️Не более 1 п.п. - за отсутствие страховки (осталось без изменений) ◾️После истечения 15 лет субсидирования - не более меньшего из двух значений: ставка по договору + 4 п.п. или ключевая ставка + 3 п.п. (для ИЖС - + 3,5 п.п.) ➡️ Можно ли вернуться к льготной ставке после повышения ◾️ Отсутствие регистрации по адресу жилья - возврат прямо предусмотрен. Правила говорят: «Кредитор обеспечивает возврат к условиям, действовавшим до момента повышения процентной ставки… с даты, следующей за датой платежа по графику платежей, после исполнения заемщиком обязанности». Банк вернет льготную ставку со следующего платежного периода после регистрации. ◾️ До регистрации залога - повышенная ставка действует с даты выдачи кредита до даты, следующей за ближайшим платежом после того, как заемщик уведомил банк о регистрации залога. Это не «возврат», а временная мера - как только залог зарегистрирован и банк об этом уведомлен, ставка снижается до льготной. ◾️Отсутствие страхования - повышение ограничено 1 п.п. Если заемщик заключит договоры личного страхования, банк может снизить ставку обратно - но это делается по соглашению сторон, а не автоматически. В остальных случаях повышение ставки будет безвозвратным. #ипотека #семейнаяипотека #риски @ipotekahouse