Одна из самых неприятных и личных историй для собственника — когда люди с доступом к де... — 28 мая 2026 г. в 15:01:21.044
Одна из самых неприятных и личных историй для собственника — когда люди с доступом к деньгам переводят их себе. По-другому это называется растратой/присвоением — и да, это случается не только в криминальных сериалах. Как это обычно выглядит на практике: ⛔️ фиктивные поставщики и фальшивые счета; ⛔️ «кто-то сам себе» выписывает аванс/вознаграждение; ⛔️ закрытые и не сверяемые счета, перевод на личные карты; ⛔️ подмена реквизитов в платежах; ⛔️ манипуляции с возвратами/возмещениями и кассой. Помните историю с Татфондбанком (один из крупнейших банков Татарстана) в 2017 у него была отозвана лицензия. По материалам следствия и судебным процессам, одной из причин банкротства называли хищения и неправомерные операции, совершённые руководителями банка. Это пример, как недостаток контроля и прозрачности превращается в системный риск и фактическую потерю активов вкладчиков и собственников. Как минимизировать риски: ✅ Разделение полномочий. Тот, кто создаёт платёж, не должен его утверждать и не должен заниматься выпиской авансов или контролем банковских выписок. ✅ Двухуровневое утверждение платежей. Для сумм выше порога — обязательна подпись ещё одного ответственного. ✅ Ограничение доступа к банковским счетам. Минимум людей с правом платежа — и только по необходимости. ✅ Ежедневная или регулярная сверка банковских выписок с бухгалтерией третьим лицом/контролёром. Не полагайтесь только на отчёт, который делает тот же человек. ✅ Банковские подтверждения и ревизии. Периодический внешний аудит и выборочная проверка — даже если всё выглядит «тихо». ✅ Контроль над изменениями в реестре поставщиков. Любая смена реквизитов проходит через верификацию по телефону/почте по ранее известным контактам. ✅ Ротация сотрудников на ключевых финансовых ролях. Периодическая смена руки на местах снижает риск укоренившейся махинации. ✅ Лимиты наличных и строгие правила по возмещению расходов — с прикреплёнными чеками и проверками. ✅ Логи и цифровые следы. Система учета и банк должны сохранять историю действий, не позволяйте «чистить» следы. ✅ Внутренний канал для жалоб/сообщений - анонимный! Сотрудники часто знают больше, чем думает руководство. ✅ Проверяйте кадровую историю и рекомендации при приёме на ключевые финансовые роли. Предварительный бэкграунд и кредитная проверка — не лишние расходы. ✅ Автоматические уведомления на странные операции: частые возвраты, перевод на новый счёт, операции ночью и т.п. Я не призываю вас не доверять никому. Я считаю, что важно строить систему, которая работает даже если человек ошибается или предаёт. Доверяйте данным и проверяйте процессы. Иногда это занимает время и деньги — но это самая дешёвая страховка от больших потерь.