📊 Из чего состоит мой брокерский счёт?
📊 Из чего состоит мой брокерский счёт? Всем привет, дорогие друзья! С начала года на моём брокерском счёте идёт большая перестройка. Приходилось что-то продавать в минус, что-то просто перекладывать и переводить из одного портфеля в другой. Очень надеюсь, что к концу года эта реструктуризация полностью завершится. Изначально у меня было всего два портфеля: портфель с акциями и ИИС с облигациями. Портфель с акциями - обычный брокерский счёт, чтобы в случае необходимости можно было быстро продать бумаги и вывести деньги. Облигации на ИИС - планировал держать их строго до погашения, получая купонную доходность и приятный бонус в виде налогового вычета 13%. Но со временем я понял, что часто бывают месяцы, когда свободные деньги есть только на пополнение ИИС, а на обычный брокерский счёт уже ничего не остаётся. В итоге на ИИС стали появляться и акции, и со временем он превратился в полноценный универсальный портфель. 🧩 Сейчас мой брокерский счёт состоит из 4 отдельных портфелей: • ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт) Пока что это основной портфель для получения пассивного дохода. Пока работаю на заводе, планирую использовать его для получения ежегодного налогового вычета. Пополняю его ровно на 34 тысячи рублей в месяц, что в течение года позволяет получить максимальный возврат от государства. В дальнейшем планирую постепенно выводить часть пассивного дохода на карту для повседневной жизни. • Фонды - Пенсия Долгосрочный портфель из фондов, сформированный на горизонт выхода на заслуженный отдых. Когда настанет время, оформлять налоговый вычет на возврат НДФЛ уже не потребуется (так как зарплаты не будет), поэтому все средства постепенно перетекут именно сюда. Стратегия здесь пассивно-индексная - чтобы на пенсии не тратить время и силы на отбор отдельных акций и следить за котировками. • Миллион для дочки Целевой капитал для будущего моего ребёнка. Часть средств в будущем перейдёт под её собственное управление, а часть я планирую направить на её образование, улучшение жилищных условий или стартовую финансовую помощь при входе во взрослую жизнь. • Инвест-копилка Пополняется в течение месяца автоматически при помощи округления повседневных покупок. Деньги отсюда служат «подручным резервом» и идут на пополнение других портфелей, если мне не хватает собственных регулярных средств для плановых покупок. 🎯 Надеюсь, что до конца года мне удастся полностью привести портфель в идеальное состояние с заранее запланированными пропорциями. После этого можно будет наглядно сравнить, какой из портфелей и какая стратегия показывают лучшую эффективность на дистанции!