Пример "этапности " работы с кредитным брокером — 23 июля 2026 г. в 11:39:09.517
Пример "этапности " работы с кредитным брокером Вводные: - запрос клиента- 1 200 000 рублей - цель- рефинансирование 1 кредита и 1 кредитной карты +получение дополнительной суммы на покупку земельного участка Доход: официальный, полностью белый, 120 000 рублей Получено отказов на момент обращения: 3 штуки 1️⃣Этап - Диагностика - разобрала кредитную историю, из стопов: выявлены просрочки в прошлом - рассчитала ПДН (показатель долговой нагрузки) - 70% -проверила доход на корректное отражение во всех документах и профиле госуслуг - регион присутствия- не все банки работают в регионе проживания клиента, перечень ограничен - оценила шансы на получение - рассчитала предварительную ставку и платеж По итогу первичной диагностики - шансы на получение кредита под желаемый платеж клиента - 30% из 100%. Вариантов банков - 4 (клиент ни в один из них ранее не обращался, мораторий там не заработал) Про первичную диагностику и консультацию - расскажу ниже еще подробнее. Она у меня платная 2️⃣этап - "скорая помощь" - клиенту не понадобился, в кредитной истории корректное отражение всей информации По доходу - подтверждение отражено корректно 3️⃣ этап - Подача и выдача Одобрение клиента с 1 подачи Проблема: - сумма одобрена без дополнительной сумм "на руки" Вторая подача - одобрение дополнительной суммы Проблема: ставка выше расчётной +сокращенный срок кредита=не укладываемся в допустимый платеж для клиента Третья подача -отказ. И полное понимание, что четвертую подачу смысла делать нет, собирать допотказ при наших вводных нет смысла Взяли паузу, все рассчитали, и клиент взял одобренный кредит под рефинансирование, сократил ежемесячный платеж на 10 000 рублей От дополнительной суммы отказался, так как взвесил все "за" и против". Против выступал тот факт, что итоговые платежи занимали бы сумму больше 80 000 из 120 000 дохода. Я поддержала клиента в данном решении. 4️⃣этап - постпродажное сопровождение🔥 Так как у нас была отличная ставка по рефинансируемому кредиту, но страховка была привязана к ставке Мы начали процесс замены дорогой страховки по данному банку (конечно заранее я продумывала этот процесс и была уверена в положительном исходе) Заменили страховку с 300 000 рублей на 35 000 рублей, сохранили низкую ставку. Весь процесс еще занял 2 недели. Вот так друзья, вкратце для вас описала весь цикл работы с клиентом 🫡🤝 Обрастают каждые этапы множеством нюансом и ситуаций клиентов, но в целом , чтобы у вас было понимание "что за кадром" "раскидать заявки"