Лизинг с удорожанием 13%: откуда берутся 42% годовых?
Лизинг с удорожанием 13%: откуда берутся 42% годовых? Перевозчик выбирает седельный тягач. Лизинговая компания присылает коммерческое предложение, в котором крупно указано: «Удорожание — 13% в год». Но 13% удорожания — не процентная ставка по финансированию. И чем больше аванс, тем заметнее может быть разница. Возьмём тягач стоимостью 10 млн рублей, срок — три года, 36 одинаковых ежемесячных платежей. Дополнительные комиссии и страховку пока не учитываем. Первый вариант: аванс 20%. Перевозчик вносит 2 млн рублей. Лизинговая компания финансирует оставшиеся 8 млн рублей. Ежемесячный платёж — 330,9 тыс. рублей. За три года вместе с авансом перевозчик перечислит 13,91 млн рублей. Переплата — 3,91 млн. В коммерческом предложении это можно выразить как удорожание всего 13,04% в год: общую переплату делят на цену тягача и на три года. Итого: удорожание — 13,04% в год, а реальная ставка финансирования — 28% годовых! Второй вариант: аванс 50%. Перевозчик вносит уже 5 млн рублей. ЛК финансирует только 5 млн. Предположим, что заявленное удорожание остаётся тем же — 13,04% в год. Общая переплата по-прежнему около 3,91 млн рублей. Ежемесячный платёж — 247,6 тыс. рублей. Итого: удорожание — 13,04% в год, а реальная ставка финансирования — 42,4% годовых! Почему такая разница? Удорожание считают от полной цены грузовика, хотя финансируется только сумма за вычетом аванса. К тому же задолженность уменьшается с каждым платежом. Это условный пример: при увеличении аванса лизинговая компания может уменьшить переплату. Если сохранить ставку финансирования 28%, то при авансе 50% удорожание снизится до 8,15% в год. Вывод: сравнивать предложения по одному «проценту удорожания» нельзя. Просите полный график, сумму всех платежей с учётом выкупа и годовую ставку, рассчитанную по датам платежей. Отдельно проверяйте страховку, комиссии и налоговые условия. Не забывайте почитать общие условия договора на сайте лизинговой компании ибо они отличаются от контракта и там масса нюансов. А вам лизинговая компания указывала реальную годовую ставку — или только удорожание? Совет перевозчикам: загрузите коммерческое предложение или договор лизинга с графиком платежей в Алису AI и напишите: «Рассчитай реальную годовую ставку финансирования (IRR) с учётом стоимости техники, аванса, всех ежемесячных платежей, выкупной стоимости и комиссий. Покажи номинальную и эффективную годовые ставки, сравни их с заявленным удорожанием. Если данных недостаточно, укажи, каких именно». Перед загрузкой удалите персональные данные и реквизиты.