115-ФЗ: формального исполнения недостаточно‼️ — 1 сентября 2026 г. в 11:02:18.385
115-ФЗ: формального исполнения недостаточно‼️ Продолжаем изучать нормативные требования на примерах исключения МФО из государственного реестра. 27 августа 2026 года Банк России исключил из реестра ООО МКК «ХХХ» в связи с неоднократными в течение года нарушениями требований законодательства. Перечень нарушений большой. Сегодня остановимся только на тех, которые связаны с Федеральным законом № 115-ФЗ. Среди оснований исключения Банк России указал: 🔹 неустановление всех идентификационных сведений о клиенте до приема на обслуживание; 🔹 неисполнение обязанности по отказу клиенту в приеме на обслуживание, если идентификация не проведена в установленном порядке; 🔹 отсутствие в анкетах (досье) клиентов обоснования присвоенного уровня риска; 🔹 непроведение в 2025 году повышения квалификации — планового инструктажа ответственного сотрудника. --- Что важно увидеть за этими формулировками? Работа по 115-ФЗ представляет собой единую последовательность: установить сведения о клиенте → провести идентификацию → принять решение о возможности обслуживания → определить уровень риска → обосновать его в досье. И все это должен выполнять сотрудник, который своевременно проходит установленное обучение. Недостаточно указать в анкете: «риск низкий», «средний» или «высокий». В досье должно быть зафиксировано, почему клиент отнесен именно к этому уровню риска. 📌 МФО стоит проверить не только правила внутреннего контроля, но и фактическое исполнение процедур: — все ли сведения установлены до приема клиента на обслуживание; — подтверждается ли это датами и документами; — имеется ли в досье обоснование уровня риска; — оформлены ли решения об отказе, когда идентификация не проведена; — своевременно ли обучен ответственный сотрудник. Решение Банка России еще раз напоминает: нарушения 115-ФЗ могут стать частью совокупности оснований для исключения МФО из реестра. 115-ФЗ работает не на бумаге. Его исполнение должно подтверждаться каждым клиентским досье. #МФО #МКК #115ФЗ #ПОДФТ #идентификация #внутреннийконтроль #БанкРоссии #МФОИНФО24