Кейс: «Финансовая крепость» одной семьи. Как ПДС решает сразу несколько задач — 30 июня 2026 г. в 12:22:07.895
Кейс: «Финансовая крепость» одной семьи. Как ПДС решает сразу несколько задач я почти год провожу бесплатные консультации по ПДС по средам. наконец-то дошли руки сформировать одну из них в кейс Запрос клиента - разобраться с размером СРОЧНОЙ выплаты для СЕБЯ (кроме срочной есть еще единоразовая и пожизненная), просчитать целесообразность участия для супруга (возраст 52 года, доход до 150 000 р В процессе общения уточнили состав семьи: «Работающие Родители» (48 и 52 года): Муж и жена, есть свободные средства для накоплений. «Дети» (17 и 26 лет): Взрослые дети с разными жизненными этапами, официального дохода нет «Старшее поколение» (4 престарелых родителя): Бабушки и дедушки, желающие оставить внукам капитал Главная цель - получить максимум пользы Вот что у нас получилось для каждого: Кейс 1: Бабушки и Дедушки Задача: Передать внукам капитал с максимальной выгодой от государства, не дожидаясь вступления в наследство. Стратегия: Бабушки и дедушки открывают счета ПДС на себя, но в договоре указывают внуков как выгодоприобретателей. В случае их ухода из жизни, накопленные средства с учетом всех бонусов перейдут внукам напрямую, не дожидаясь 6 месяцев на вступление в наследство. Как это работает: Каждый из четверых вносит по 3 000 рублей в месяц, это дает возможность получить максимальную сумму софинансирования от государства + 36 000 тыс р и инвест доход (в калькулятор зашита ОРИЕНТИРОВОЧНАЯ ДОХОДНОСТЬ В РАЗМЕРЕ 10% ГОДОВЫХ) ТАКИМ ОБРАЗОМ , каждая бабушка и дедушка внесут своих средств за 10 лет - 360 тыс р , получат от государства +360 тыс р , плюс ориентировочный инвест доход -632 тыс р ИТОГО - 1 352 000 напоминаю , что в семье полный состав . две бабушки и два дедушки , то есть у каждого внуку через 10 лет будет: 1 352 000 * 2 = 2 704 000 Кейс 2: Старший сын/дочь (26 лет) Задача: Сформировать первый взнос на ипотеку или стартовый капитал для бизнеса. Стратегия: Открывает ПДС на себя. Это его личная «копилка», защищенная от взысканий и раздела имущества. Как это работает: Поскольку официального дохода нет, Он вносит по 3000 рублей в месяц. Получает софинансирование от государства (до 36 000 руб. в год) и инвест доход Через 15 лет может забрать всю сумму без потери доходности . ОЖИДАЕМАЯ СУММА 2 260 600 р Кейс 3: «Работающие Родители " (48 и 52 года) Задача: Создать собственный пенсионный капитал и получить налоговые льготы здесь и сейчас. Стратегия: Открывают ПДС на себя. Для них это способ диверсифицировать накопления и получить гарантированную доходность плюс бонусы. Также при анализе справок из Социального Фонда России (можно скачать на ГУ ),выяснили , что у обоих супругов сумма накоплений на ОПС превышает лимит , при котором можно ЕДИНАРАЗОВО СРЕДСТВА получить . Рассказала о возможности получить эти средства при переводе их в Программу Долгосрочных Сбережений Как это работает: Они используют ПДС как один из инструментов своего портфеля. Налоговый вычет они получают сразу, что позволяет им реинвестировать сэкономленные деньги или направить их на текущие нужды, пока основной капитал растет. Главный вывод: ПДС —Это инструмент, который позволяет семье объединить усилия, получить мощную поддержку от государства и решить финансовые задачи для каждого поколения одновременно. Мы не просто считали деньги — мы заставили их работать на благо всей семьи на годы вперед.