Переводы от родных: как не попасть под блокировку счёта
Переводы от родных: как не попасть под блокировку счёта Денежные переводы между родственниками стоит сопровождать понятными пометками — «подарок», «на лечение» или «материальная помощь», чтобы избежать блокировки счёта из-за вопросов налоговой службы. Такой совет в беседе с «Лентой.ру» дал эксперт по налогам и налоговым проверкам Дмитрий Шумейко. По его словам, ФНС вправе запросить пояснения по любым регулярным поступлениям на карту, однако переводы от родителей к детям, даже если суммы одинаковы из месяца в месяц, не считаются налогооблагаемым доходом. Согласно пункту 18.1 статьи 217 Налогового кодекса, деньги, подаренные другими физлицами, освобождены от НДФЛ без ограничений по размеру и периодичности. «Родители могут перечислять ребёнку по 30, 100 или 300 тысяч рублей ежемесячно — декларацию 3-НДФЛ по таким поступлениям подавать не нужно», — уточнил эксперт. Ключевое значение имеет не сам факт перевода, а его экономический смысл. Если родители оплачивают жильё, обучение, лечение или повседневные расходы ребёнка либо просто дарят деньги, налог не взимается. Риск появляется, когда под видом семейной помощи скрывается иная операция — оплата за работу, услуги, аренду имущества или покупку товаров. При этом регулярность переводов сама по себе не приводит к автоматическому начислению НДФЛ: налоговой ещё нужно доказать, что эти деньги являются именно оплатой труда или иной облагаемой выгодой. При крупных или регулярных выплатах Шумейко советует сохранять банковские выписки, быть готовым подтвердить родство документами, а при необходимости оформлять простой письменный договор дарения. Если речь идёт о возврате займа или компенсации общих расходов, полезно хранить расписку, переписку с родственником и подтверждающие чеки. Тема блокировки счетов и карт из-за нестандартных операций поднималась и ранее. Руководитель управления противодействия мошенничеству «Свой Банк» Сергей Игошин пояснил RTVI, что антифрод-системы реагируют на операции, не соответствующие привычному финансовому поведению клиента: множество входящих или исходящих переводов, платежи без очевидного экономического смысла, крупные зачисления наличных через банкоматы или частые переводы по номеру телефона за товары и услуги. «Сам по себе необычный платёж ещё не означает, что клиент нарушает закон. Банки обязаны реагировать на признаки подозрительной активности, поэтому под проверки иногда попадают и добросовестные клиенты», — отметил он. При блокировке важно не игнорировать запрос банка, а объяснить смысл операций и при необходимости предоставить документы о происхождении средств — после проверки ограничения в большинстве случаев снимаются оперативно. Адвокат Ольга Власова в комментарии для RTVI назвала главным фактором риска резкое превышение привычных сумм переводов. Она советовала указывать в комментариях назначение платежа, сохранять договор купли-продажи при покупке автомобиля или документы о наследстве при сделках с недвижимостью, а также использовать разные банки для переводов и покупок, поскольку частая смена кредитных организаций тоже повышает риск блокировки. Сенатор Ольга Епифанова поясняла RTVI, что под ограничения могут попасть даже законные операции, если они покажутся подозрительными: частые мелкие поступления, переводы от разных людей без объяснений, возвраты долгов без подтверждающих документов или нестандартные траты. Речь идёт о поправках в закон о противодействии легализации доходов, вступивших в силу 1 июня 2025 года: с этой даты Росфинмониторинг вправе приостанавливать операции граждан на срок до 10 дней при подозрении на отмывание или финансирование экстремизма, а в отдельных случаях — до 30 дней. Банк обязан сообщить о временной блокировке в тот же день, а Росфинмониторинг — назвать основания в течение трёх рабочих дней. Решение можно обжаловать через Центробанк или в суде.