Ипотека: история мечты о доме
Ипотека: история мечты о доме Прежде чем стать сложным финансовым продуктом, ипотека была просто камнем на греческом поле. Само слово родом из Древней Эллады: hypothḗkē означает «подкладывать» или «ставить в залог». Если афинянин V века до н. э. брал в долг, на его участке появлялся столб с надписью — horos. Прохожий мог прочесть: «Земля заложена за тысячу драхм». Так выглядел первый публичный реестр недвижимости. Римляне превратили залог в четкую юридическую схему. Сначала была фидуция — сделка на честном слове, где кредитор получал вещь в собственность. Позже появился пигнус (залог с передачей владения) и, наконец, hypotheca, когда должник продолжал жить в доме и пахать землю, но кредитор имел право продать имущество при невыплате долга. В Англии прижился термин mortgage — «мертвый залог». Юристы XII века шутили мрачно: сделка «умирает» либо когда долг погашен, либо когда человек навсегда лишается земли. Современную форму ипотека обрела в Германии. В 1770 году разоренные прусские дворяне создали первые ипотечные общества — «ландшафты». Они выпускали закладные листы, чтобы давать кредиты под залог имений. А вот привычные 30-летние кредиты с фиксированным платежом — изобретение США времен Великой депрессии. До 1930-х заемщики были вынуждены гасить долг короткими сроками и огромными суммами в конце, что разоряло семьи. Государственное страхование сделало жилье доступнее, но в 2000-х жадность банков привела к краху. Ненадежные кредиты упаковали в облигации, и когда пузырь лопнул, мир накрыл кризис 2008 года. В России залог земли знали еще по Русской Правде, но рыночная ипотека вернулась только в 1998 году с принятием закона. Сегодня, по данным Банка России, за пять лет выдано более 23 трлн рублей кредитов. Идея не изменилась: за мечтой о доме всегда стоит что-то, положенное в основу. Наши группы: «Моя Планета» «Живая Планета»