Ипотека = кабала — 17 мая 2026 г. в 04:25:01.091
Ипотека = кабала Или как развидеть проценты? (спойлер: не всё так страшно) Когда Вы смотрите на график платежей по ипотеке, глаз цепляется за одно число — итоговую переплату и... начинает дергаться... Типичная история: квартира за 15 млн, а банку в конце — 37 млн. Первый взнос 20%, ставка 15%, срок 20 лет. Ощущение, что Вы подарили кредитной организации ещё 2 такие же квартиры. 🧐 Но есть деталь, которая полностью меняет угол обзора. Имя ей — инфляция Вы фиксируете цену жилья сегодня, а платить будете завтрашними деньгами. Которые, как известно, дешевеют. За 2 десятка лет вырастут цены на всё: аренда, продукты, услуги, да и Ваш доход, скорее всего, уже не будет прежним. А платёж по кредиту так и останется в сумме, прописанной сегодня. Заглянуть в будущее трудно, поэтому давайте отмотаем назад. ✅ Возьмём ипотеку 2008 года. Студия на Пресне тогда стоила 6 млн рублей. Ставка — 13%. Платёж казался безумным: 52 тысячи в месяц на 20 лет, при 20% взносе. Аренда такой студии — около 30 тысяч. А что сейчас? ➡️ Квартира выросла в цене вдвое — до 12 млн. Никто не даст гарантию, что так будет всегда, но суть не в этом. ➡️ Продукты, транспорт, услуги подорожали в 3–4 раза. Аренда — до 60 тысяч. А Ваш долг банку… не изменился. Вообще. Поэтому считать общую переплату «живыми деньгами прямо сейчас» — ошибка. Да, каждый месяц Вы отдаёте банку реальные купюры — это всё ещё нагрузка. Но она не линейна. Со временем тяжесть этого платежа тает. Вы играете вдолгую. Никто не отменяет процентов банка. Однако Ваш финансовый поток становится предсказуемым на годы вперёд. А если ставки упадут — всегда можно сделать рефинансирование. Потому смотрите не только на «сколько переплачу всего», а на «насколько мне комфортно платить сейчас и будет комфортно через 5–10 лет». Как посчитать «настоящую» ставку Реальная цена кредита = ставка минус инфляция. Пример: ставка 20%, инфляция 9%. Реальная ставка = 11%. Если инфляция подбирается к ставке по кредиту — она начинает «съедать» Ваш долг быстрее, чем банк капают проценты. P.S. Ипотека, конечно, требует скрупулёзного расчёта и подготовки. Главное - убедитесь, что у Вас есть финансовая подушка минимум на несколько месяцев. Без этого даже самая умная ипотека превращается в русскую рулетку. Признайтесь, думали об ипотеке с этого ракурса? - 👍 да, люблю математику - 👀 нет, считал/а ее кабалой до сего момента