С 1 сентября Национальная система платежных карт (НСПК) начнет передавать Росфинмонитор...
С 1 сентября Национальная система платежных карт (НСПК) начнет передавать Росфинмониторингу данные об операциях, совершаемых через Систему быстрых платежей и банковские карты В перечень попадут и платежи с использованием универсального платежного кода, включая QR-код. Соответствующие изменения закреплены постановлением и внесены в законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Информация будет предоставляться безвозмездно через личный кабинет или иным согласованным способом, при этом организациям прямо запретят раскрывать клиентам сам факт передачи запрошенных сведений. Конкретные сроки, способы, объем и состав данных стороны определят отдельным соглашением, согласованным с Банком России. Новый порядок означает переход от веерных запросов в кредитные организации к прямому доступу надзорного органа к платежной инфраструктуре. Это принципиально меняет логику финансового мониторинга: Росфинмониторинг получает возможность централизованно отслеживать потоки средств в масштабе всей национальной платежной системы, не дожидаясь ответов от каждого банка в отдельности. Сокращение нагрузки на банки очевидно, однако не менее значим и контрольный эффект — прозрачность операций для государства становится безусловной. Аналитически важно отметить двойственность этой меры. С одной стороны, она повышает скорость проверок и снижает издержки банков на обработку запросов, что логично встраивается в общую линию на ужесточение антиотмывочного контроля. С другой — запрет на информирование клиентов и безвозмездный характер передачи данных создают новую зону правовой неопределенности: человек не знает, что его операции попали в поле зрения ведомства, и не может своевременно оспорить возможные ошибки или неправомерное использование информации. Особого внимания заслуживает расширение охвата за счет универсального платежного кода и QR-платежей. Это сигнал, что регулятор рассматривает быстрые и безналичные расчеты как канал повышенного риска, требующий сплошного, а не выборочного мониторинга. В долгосрочной перспективе такой подход может привести к фактическому выравниванию режима контроля между традиционными переводами и новыми платежными инструментами, что усилит позиции государства, но одновременно поставит вопрос о балансе между оперативностью контроля и правовой защищенностью граждан.