💳 В каких случаях брать потребительский кредит разумно
💳 В каких случаях брать потребительский кредит разумно 📌 Когда стоит брать кредит, а в каких случаях этого точно делать не стоит в интервью «Российской газете» рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко. 📊 Несмотря на то, что ставки по кредитам постепенно снижаются, текущие условия кредитования комфортными не назовешь. Можно полагаться на прогнозы о дальнейшем снижении ставок и отложить вопрос кредитования до лучших времен, однако при решении отдельных жизненных задач не всегда есть возможность повременить или вовсе обойтись без заемных средств. 👉 Например, это могут быть ситуации при решении жилищных вопросов, потребность в срочном ремонте техники (средства труда), оплате образования и других. Если решение оформить кредит продиктовано спонтанным желанием приобрести что-то, без чего можно обойтись или отложить покупку (купить позже, накопив нужную сумму) - это плохая затея. При этом каждый сам определяет себе перечень приоритетов. 💸 Поскольку кредитование неизбежно связано с переплатой, финансовой дисциплиной, оптимизацией трат, старания должны быть оправданы. Если кредитование не перегрузит ваш личный/семейный бюджет, поможет сохранить важные/ нужные активов (здоровье в том числе), поможет увеличить доход (например, при приобретении средств труда, получении образования), решение о кредитовании может быть верным. ❗ Если кредитование необходимо, важно оценить свою финансовую стабильность и смоделировать свой личный стресс-тест при ухудшении финансового положения: ✔ есть ли финансовая подушка безопасности (в сложной ситуации без нее справляться с непредвиденными трудностями в условиях долговой нагрузки будет очень сложно); ✔ объективно оцените свое положение: несмотря на то, что банки при рассмотрении заявки на кредитование оценивают платежеспособность потенциального заемщика (уровень долговой нагрузки, кредитную биографию, доходы), о реальном объеме своей финансовой нагрузки может знать только сам заемщик. Если платеж по оформляемому кредиту съест остатки ежемесячного бюджета, обращаться за кредитованием навряд ли стоит; ✔ есть ли перспективы досрочного погашения долга (частичного в том числе) - это позволит не только уменьшить переплату по кредиту, но и ускорить срок его погашения, Рассмотрите доступные варианты: доход от периодических подработок, полученные налоговые вычеты, премии и денежные подарки. На что нужно обращать внимание❓ 📈 Заявленная выгодная ставка кредитования может быть недостижима: в качестве обеспечения может потребоваться залог (например, ваш автомобиль), поручитель, присоединение к платным услугам экосистемы банка и другие условия. Например, наличие залога позволяет получить более низкую ставку кредитования, но в случае негативного развития событий риск утраты уже имеющегося имущества навряд ли оправдан. 📝 Для того, чтобы понять реальную цену продукта, потребуется сделать несколько расчетов: один - без дополнительных услуг и требований и другие - с присоединением разных компонентов, влияющих на снижение ставки. Разобраться в этом не всегда легко, но ошибки не фатальны - от дополнительных услуг можно отказаться и после заключения договора (период охлаждения 14 или 30 дней, в зависимости от продукта). Ставка по кредиту после отказа может вырасти, но это вариант может быть выгоднее, чем с «довесками». ➡ Обращайте внимание на ПСК (полную стоимость кредита). Это значение должно быть указано в правом верхнем углу на первой странице договора. ПСК включает не только основной долг и проценты, но иные платежи, включенные в условия договора. Продолжение читайте ниже👇