Что делать со сбережениями❓
Что делать со сбережениями❓ 📌 Доцент Финансового университета при Правительстве РФ и эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Любовь Хрустова в интервью NN.RU рассказала, что можно сделать со сбережениями, чтобы их сохранить от инфляции, а также приумножить. 📊 При выборе опции для размещения сбережений необходимо учитывать несколько ключевых параметров, которые характеризуют величину потенциального дохода и склонность человека принимать на себя риск. Важно помнить принцип – чем выше риск финансового инструмента, тем выше будет его доходность. Это означает, что любая опция для размещения сбережений, предлагающая большую потенциальную выгоду, сопряжена с дополнительным риском потери капитала. Таким образом, если основной целью человека является сохранение своих сбережений, а получение дополнительной доходности не является ключевым мотивом размещения денежных средств, то выбирать нужно наиболее консервативные инструменты – к их числу можно отнести банковские вклады и облигации надежных эмитентов. 💳 Несмотря на постепенное снижение процентных ставок по депозитам, банковские вклады по-прежнему стоит рассматривать как один из ключевых инструментов сбережения. При выборе вклада нужно учитывать не только уровень доходности, но и срок размещения. Нужно прогнозировать, в какой момент времени вам потенциально могут потребоваться сбережения: большинство вкладов предполагают потерю процентов при досрочном закрытии, поэтому если деньги в ближайшее время могут понадобиться, лучше отдать предпочтение краткосрочным депозитам. Другим аргументом в пользу краткосрочных вкладов сейчас служат и процентные ставки, предлагаемые банками: ключевая ставка постепенно снижается, поэтому банкам выгоднее предлагать ставку выше по более коротким вкладам. Если ключевым критерием выбора является надежность и желание сохранить сбережения, то лучше выбирать банки из числа системно значимых кредитных организаций, которые входят в топ рейтингов банков по уровню надежности. Такие рейтинги публикуются Банком России и независимыми аналитическими агентствами. 📈 Альтернативой банковским вкладам служат инвестиции на финансовом рынке, в том числе при размещении небольших сумм денежных средств. И наиболее надежными инструментами здесь будут облигации – ценные бумаги, которые работают по схожему с вкладами механизму: приобретая облигацию инвестор предоставляет денежные средства в долг, получая за это некоторый регулярный доход в виде процента. В оговоренную заранее дату облигация погашается, а долг возвращается инвестору. Важно понимать, что существует большое количество облигаций с различными характеристиками, поэтому каждый используемый для сбережений финансовый инструмент необходимо подробно изучить перед совершением покупки. С точки зрения надежности предпочтение лучше отдавать государственным облигациям (например, облигациям федерального займа) или облигациям крупных надежных компаний-эмитентов. Они будут предлагать уровень доходности, сопоставимый с банковскими вкладами. 💸 При использовании инструментов фондового рынка для сбережения денежных средств важно помнить о дополнительных возможностях, предлагаемых для инвесторов. Например, покупку облигаций можно совершать, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который будет давать дополнительные льготы в виде налогового вычета и освобождения от НДФЛ дохода от инвестиций. Однако ИИС предполагает необходимость сохранения сбережений на счете на протяжении длительного периода времени для получения льгот. Аналогично предлагаемая государством программа долгосрочных сбережений (ПДС) при наличии большого числа достоинств (софинансирование со стороны государства, предоставление льгот, страхование сбережений) будет предполагать необходимость инвестирования средств на длительный период. Продолжение читайте ниже👇