Как с помощью планирования не допустить кассового разрыва — 27 апреля 2026 г. в 10:13:31.465
Как с помощью планирования не допустить кассового разрыва Представьте: у вас кафе. Клиентов всё больше, выручка растёт — вроде бы всё отлично. Но внезапно повышают аренду, ломается кофемашина, а на продукты нужно потратить больше. Доходы есть, а денег — нет. И вот вы уже в панике: как оплатить аренду, закупки и зарплату бариста в пятницу? Это и есть кассовый разрыв — когда прибыль на бумаге есть, но на счёте пусто. Причина почти всегда одна — отсутствие планирования. 👀 Разбираемся, как выстроить систему, которая не даст бизнесу остаться без денег. 1. Соберите все данные — Сколько денег приходит и уходит ежемесячно. — Какие обязательные платежи вас ждут (аренда, налоги, зарплаты). — Сколько долгов и крупных трат впереди. 2. Составьте прогноз и платёжный календарь Разделите денежные потоки на поступления и выплаты, а затем распределите их по дням. Так вы заранее увидите, в какой момент на счетах может не хватить денег, и сможете перестроить график платежей. Платёжный календарь — лучший способ увидеть кассовый разрыв до того, как он случится. 3. Обновляйте план регулярно Поддерживать ваш платежный календарь в актуальном состоянии — это ключевой момент. Каждый день проверяйте: пришли ли деньги, всё ли оплатили поставщикам, не изменились ли остатки. Если видите, что скоро «дыра» — договаривайтесь об отсрочке, ускоряйте поступления, ищите временные решения. 4. Контролируйте долги — свои и чужие Проверяйте дебиторку: кто вам должен и сколько. Создайте график выплат по своим долгам. Предлагайте клиентам скидки за быструю оплату и договаривайтесь с поставщиками о гибких сроках — это дешевле, чем кредиты. 5. Рассчитайте оборотный капитал Оборотные средства — это деньги, которые нужны вашей компании для повседневной работы. Их нельзя выводить из бизнеса. Оборотный капитал = Дебиторка + Запасы – Кредиторка Зная эту формулу, вы сможете понимать, хватает ли вашему бизнесу денег на текущие расходы. 6. Создайте резервный фонд Это ваша финансовая «подушка». Откладывайте хотя бы 5–10% от выручки каждый месяц — на случай форс-мажора. Резерв должен покрывать 3–6 месяцев расходов. Пусть эти деньги работают — на депозите или другом ликвидном инструменте, но всегда остаются под рукой. 📌 Главное правило Планирование — не формальность, а инструмент выживания. Контролируйте движение денег, следите за изменениями и принимайте решения вовремя. ✅ Подписаться на ПланФакт