Заболоцкая: розничные кредиты: Забайкалье и Кузбасс в лидерах по отказам – 82,3% и 81,5%
Заболоцкая: розничные кредиты: Забайкалье и Кузбасс в лидерах по отказам – 82,3% и 81,5% Розничное кредитование в России в этом году заметно охладилось. По данным НБКИ, в сентябре банки отклонили 79,2% заявок по розничным кредитам – рост на 1,3% к августу, на 2,6% к июлю и на 2,4% к прошлому году. Больше всего отказов – в Забайкальском крае (82,3%), Кузбассе (81,5%), Ставрополье (81,1%), на Алтае (80,9%) и в Иркутской области (80,8%). Реже всего отказывали в Воронежской области (76,5%), Удмуртии (76,2%), Нижегородской области (75,5%), Москве (75,8%) и Санкт-Петербурге (75,2%). Заболоцкая Виктория, доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук: ➖В условиях усиления мер по борьбе с просроченной задолженностью и снижению высоких рисков розничного кредитования в 2026 году были внесены изменения (Указание Банка России № 7286-у от 19.01.2026) в работу коммерческих банков. В частности, им было предписано ужесточение требований к оценке кредитоспособности заёмщиков, включая введение более тщательной проверки доходов заёмщиков и их долговой нагрузки (ПДН). Это закономерно привело к уменьшению размера одобренных кредитов и увеличению конкуренции среди банков за клиентов с высоким исключительным персональным кредитным рейтингом. Доля отказов по кредитным заявкам такой категории заёмщиков традиционно не превышает 50%. По данным ЦБ, свыше трёх кредитов имеют лишь 11 млн человек, что составляет 7,5% от населения страны. При этом действительно в отдельных регионах (например Калмыкия, Ямало-Ненецкий автономный округ) наблюдается уровень долговой нагрузки, что связано с более низким уровнем доходов отдельных категорий граждан и высокой стоимостью ипотечных кредитов в этих субъектах. Однако основная сумма неплатежей (около 1,65 трлн рублей) в розничном кредитовании приходится на кредитные карты и необеспеченные потребительские кредиты. Иными причинами роста отказов банков по розничным кредитам можно назвать поступательно вводимые меры мегарегулятора, связанные с борьбой государства по легализации доходов граждан и отказом от «серых» схем при ведении бизнеса. При анализе кредитных заявок в розничном сегменте коммерческие банки обязаны документально проверять не только источники официальных доходов (зарплата, пенсия, соцвыплаты, доходы от аренды недвижимости), но и подтверждённых доходов (например, доходы по вкладам или от инвестиционной деятельности). «Серые» источники автоматически будут не учтены. Для ИП введён запрет на документы, подтверждающие факты собственного дохода, выписанные от лица самого предпринимателя. Новые макропруденциальные меры Банка России нацелены на повышение прозрачности работы коммерческих банков, в том числе при оценке кредитоспособности заёмщиков, и снижение общего уровня просроченной задолженности по розничным кредитам. 2026-й стал рекордным с 2019 года по размеру просроченной задолженности физлиц: её фактический уровень достиг 1,796 трлн рублей. Введённые мегарегулятором дополнительные изменения в части расчёта ПДН, вступившие в силу с 1 апреля 2026-го, на практике привели к невозможности перекредитоваться для цели закрытия долгов. С 1 октября для граждан с показателем долговой нагрузки в «красной зоне» (ПДН 50%+) были введены квоты на количество предоставляемых кредитов, а разрешённый размер кредитного лимита снижен. Кроме того, значительно ужесточились требования в отношении оценки кредитоспособности граждан при обращении в микрофинансовые организации. В частности, с 1 октября для МФО введён запрет на выдачу третьего микрозайма, если предыдущие ещё не были погашены. С 2026 года требуется документальное подтверждение доходов заёмщика от суммы по микрозайму свыше 50 тыс. рублей. #Аналитика Подпишитесь на ➡️ ПолитологОрлов / Мы в MAX / Мы в ВК / Мы в Дзен