ИЗ-ЗА ЭТИХ ОШИБОК ДИЗАЙНЕР ПОПАЛ НА ПОЛНУЮ ПРОВЕРКУ ОТ БАНКА. — 27 июля 2026 г. в 16:26:25.580
ИЗ-ЗА ЭТИХ ОШИБОК ДИЗАЙНЕР ПОПАЛ НА ПОЛНУЮ ПРОВЕРКУ ОТ БАНКА. Весь 2025 год дизайнер переводил деньги «сотрудникам» - команде на карту. При этом, команда не была оформлена в штат, но переводы им делались регулярно и ежемесячно. Потом дизайнер решил, что это все же рискованно и в 2026 году перешел на «наличные». Снимал деньги и платил наличными команде. ‼️А это на самом деле частое заблуждение, что «наличка безопасна». В итоге банк начал проверку и запросил обоснование всех операций и снятия наличных за последние три месяца, а также (!) обоснования поступлений на счет дизайнера, то есть по сути - запустил ПОЛНУЮ проверку. Что значит проверка от банка и какие могут быть последствия – разберем дальше 👇🏼 На основании чего банк может проводить проверки и запрашивать документы/блокировать переводы и счета? Чаще всего и в этой ситуации на основании 115-ФЗ ⬇️ Банк следит за операциями физ. лиц, самозанятых, ИП, ООО, чтобы они не нарушали законы и не пытались уйти от уплаты налогов. Проверки проводятся часто и регулярно, потому что бездействие банка = его способствование нарушениям = большие штрафы вплоть до отзыва лицензии. И тут хочется сразу подчеркнуть, что если один раз «нарушили и прокатило» - это не значит, что никто не заметил и можно дальше периодически «грешить». Это значит, что переводы могли уже попасть в поле зрения и банк теперь наблюдает и собирает информацию. Какие операции банк 100% сочтет подозрительными? ➡️ получили деньги от заказчика на счет и либо «обналичили» их (в течение 5 дней), либо перевели третьим лицам. Например, заказчик перевел 30% за этап дизайн-проекта - вы перевели сразу 20% из них чертежнику и 10% визуализатору, и так несколько раз по кругу. ➡️ сняли наличные более 30% от общего объема поступлений (дохода) Например, за неделю получили 100 тыс. рублей, сняли 50 тыс. в банкомате, и так происходит два раза в месяц: 1 и 15 числа (например). ➡️ регулярно переводили деньги третьим лицам, особенно с р/с ИП/ООО на карту физ. лицам и самозанятым. Например, в течение полугода одной и же суммой в одни и те же даты. Что еще проверяет банк? Банк проверяет не только ваши счета, а все движения денег, то есть и откуда они пришли, и куда ушли, и что еще с ними там происходило. Плюс банк обязательно смотрит и на назначение платежей. Если их нет - это тоже тревожный звоночек для банка = попадание в зону риска. Какие последствия, если попали в зону риска или даже уже было нарушения? 1️⃣ если банк только запрашивает данные ➡️ то здесь последствия: - нужно потратить время и ресурс, чтобы собрать все документы: договоры, чеки, акты и пр. - нужно потратить деньги на налогового консультанта/юриста, чтобы все грамотно оформить, если самостоятельно это сделать сложно. 2️⃣ если банк заблокировал операции/счета: - невозможность работать и принимать деньги от заказчика, платить подрядчикам и сотрудникам - то есть полная блокировка деятельности. - невозможность пользоваться деньгами, которые были на счетах. - нужно также потратить время, ресурс, деньги на решение этой ситуации. 3️⃣ если нарушения подтверждаются - банк сообщает информацию в соответствующие госорганы. И там тогда еще добавляются проверки налоговой, доначисление налогов, штрафы и пр. То есть, как минимум: на сбор документов ~5 дней, на рассмотрение их банком ~5-7 дней , итого МИНИМУМ ~10-12 дней на стрессе, простое и разгребании косяков. И это только, если не было нарушений и все ограничится предоставлением документов. А МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ ВСЕГО 1 РАБОЧИЙ ДЕНЬ И👇🏻 💡выстроить работу с заказчиками и командой, 💡грамотно оформить все документы, платежи и работать спокойно, не переживая о каких-то проверках, блокировках и простоях. 🗓️ Именно этим мы будем заниматься 6 августа на юридическом тренинге. Чтобы ознакомиться с подробной программой тренинга и условиями участия, переходите по ссылке ⤵️ ПРОГРАММА И ТАРИФЫ ЗДЕСЬ