🏦 Банки дают кредит под залог… ваших же денег — 23 сентября 2026 г. в 05:44:28.112
🏦 Банки дают кредит под залог… ваших же денег На рынке снова обсуждают кредиты под залог банковского вклада. Схема выглядит необычно: у вас, например, лежат деньги на депозите. Вместо того чтобы закрывать вклад и забирать свои средства, вы оставляете их в банке — а банк выдаёт вам кредит, используя права по вкладу как залог. Такой механизм абсолютно легален и предусмотрен банковским регулированием. Отдельные банки действительно предлагают подобные продукты: например, Банк ДОМ.РФ — клиентам Private Banking, есть кредитно-депозитные сделки и для бизнеса. Но здесь есть важный момент. 💰 Вы одновременно получаете проценты по вкладу и платите проценты банку по кредиту. И кредит, разумеется, стоит дороже, чем банк платит вам за ваши деньги. Для понимания масштаба разницы: по данным Банка России за июль 2026 года средняя ставка по краткосрочным рублёвым кредитам физлицам составляла 31,1% годовых, а по краткосрочным вкладам — 12,8%. То есть на рынке в целом стоимость кредита действительно может быть примерно в два раза выше доходности вклада. ❓Зачем тогда вообще брать кредит, если деньги уже есть? Смысл может появляться, например, если вклад был открыт раньше под хорошую фиксированную ставку, а досрочное закрытие приведёт к потере накопленных процентов. Деньги нужны временно — вклад человек трогать не хочет. Но считать нужно очень внимательно. Если у вас лежит собственный миллион, который приносит условные 13%, а под его залог вы берёте деньги значительно дороже, сам факт наличия залога ещё не делает кредит дешёвым. Залог снижает риск банка. Но это вовсе не означает, что банк обязан разделить эту экономию с заёмщиком. Поэтому перед такой сделкой я бы сравнивал две цифры: сколько реально потеряете при досрочном закрытии вклада и сколько заплатите процентов по новому кредиту. Иногда кредит действительно может сохранить выгодный старый вклад. А иногда проще воспользоваться собственными деньгами.