УМЕНЬШИТЬ ПЛАТЁЖ ИЛИ СРОК КРЕДИТА — ЧТО ВЫГОДНЕЕ?
УМЕНЬШИТЬ ПЛАТЁЖ ИЛИ СРОК КРЕДИТА — ЧТО ВЫГОДНЕЕ? Вы внесли деньги досрочно, и банк предлагает выбрать: уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита. Что нажимать? На самом деле правильный ответ зависит от вашей ситуации. Если главная цель — меньше переплатить банку Чаще выгоднее сокращать срок кредита. Вы продолжаете вносить примерно ту же сумму каждый месяц, но быстрее уменьшаете основной долг и сокращаете количество месяцев, за которые начисляются проценты. В результате кредит заканчивается раньше, а общая переплата обычно становится меньше. А зачем тогда уменьшать ежемесячный платёж? Потому что иногда важнее не максимальная экономия на процентах, а снизить финансовую нагрузку прямо сейчас. Например: было — 35 000 ₽ в месяц, после досрочного погашения — 29 000 ₽. Эти 6 000 ₽ могут стать запасом в семейном бюджете и снизить риск снова залезть в кредитку из-за нехватки денег до зарплаты. И здесь вам даже не обязательно считать всё самостоятельно. Во многих банковских приложениях сейчас можно открыть график платежей и посмотреть: — сколько осталось основного долга; — сколько процентов ещё предстоит заплатить; — как распределяется каждый платёж; — какой срок кредита остался. А при оформлении досрочного погашения некоторые банки сразу показывают, как изменятся условия после внесения выбранной суммы. Если ваш банк показывает оба сценария — воспользуйтесь этим. Посмотрите, что произойдёт, если уменьшить платёж. А затем сравните с вариантом сокращения срока. Смотрите не только на новый ежемесячный платёж. Посмотрите на весь график до последнего платежа. И вот здесь разница становится гораздо понятнее. Есть ещё один интересный вариант. Можно выбрать уменьшение платежа, но при этом продолжать по возможности вносить прежнюю сумму. Обязательный платёж станет меньше — значит, у вас появится пространство для манёвра. А в спокойные месяцы разницу можно снова направлять в досрочное погашение. Поэтому универсального ответа «всегда сокращайте срок» нет. Если бюджет устойчивый и есть финансовая подушка — можно делать акцент на сокращении срока и переплаты. Если каждый месяц проходит впритык — возможно, сначала разумнее снизить обязательную нагрузку. Главное — смотреть не только на то, сколько процентов вы отдадите банку, но и на то, насколько комфортно ваш бюджет выдерживает кредит сегодня. 📌 Перед следующим досрочным погашением откройте свой кредит в приложении банка и посмотрите график платежей. Иногда несколько минут с цифрами дают гораздо больше понимания, чем совет «всегда выбирайте сокращение срока». А если кредитов несколько и непонятно, куда выгоднее направлять свободные деньги — наша команда может бесплатно разобрать вашу кредитную нагрузку и возможные варианты действий. #ФинансоваяГрамотность