Продолжение — 8 июля 2026 г. в 06:45:40.922
Продолжение 📌 Бизнес-завтрак. 115-ФЗ: на что обращают внимание банки 🎯 Основные документы: — Письмо ЦБ № 236-Т от 31.12.2014 — Положение Банка России № 860-П от 18.06.2025 (вступило в силу 13.08.2025, заменило 375-П) — Методрекомендации № 16-МР от 21.07.2017, № 5-МР от 16.02.2018, № 35-МР от 04.12.2015 📌 Признаки транзитных операций: 1. Зачисления от многих резидентов и списание в срок до 2 дней. 2. Операции регулярные, длятся от 3 месяцев. 3. Налоговая нагрузка — 0,9% и менее от расходов. 4. Поступления «с НДС», списания — «без НДС». 5. На счете нет остатков. 6. Зарплата, НДФЛ и взносы не перечисляются либо не соответствуют численности сотрудников. 7. Назначение платежей не соответствует деятельности — в платёжках не указаны товар, договоры, документы (№ 383-П). 8. Регулярное снятие наличных, особенно крупных сумм сразу после поступлений. 9. При перечислениях физлицам банк контролирует уплату НДФЛ. 📌 На что смотрит банк при дроблении бизнеса: 1. Платежи за третье лицо. 2. Зарплата не выплачивается или одна компания платит за всех. 3. Активы оформлены на одну компанию, а деньги проходят через другие. 4. Цепочечные переводы между компаниями группы. 5. Искусственное дробление платежей. 6. Нерыночные условия внутригрупповых расчётов. 7. Беспроцентные займы внутри группы. 📌 Рекомендации для группы компаний: — экономическая обоснованность: у каждой компании своя бизнес-цель; — документальное подтверждение всех внутригрупповых операций; — финансовая самостоятельность: раздельный учёт и счета; — кадровое закрепление: сотрудники за конкретными юрлицами. 📌 Отдельно для ИП: банк смотрит на наличие явных затрат, характерных для бизнеса. ✅ Явные затраты (кафе, перевозки, производство): закупка товаров, аренда, оборудование, расходники, командировки. ❌ Без явных затрат (бухгалтеры, юристы, программисты, аренда своей недвижимости): оплата картой в магазинах, бензин, кафе с клиентами, коммуналка, налог на имущество. 💡 Если затрат нет — банк будет внимательнее к любым расходам без подтверждения. 🚫 Не оформляйте беспроцентные займы! Они под обязательным контролем. Только процентные имеют экономический смысл. Договоры — в банк. 📌 Платёжное поручение: указывайте назначение, наименование товаров/работ/услуг, номера и даты договоров (положение № 762-П). Чем подробнее — тем меньше вопросов (рекомендация № 18-МР). 📌 Самозанятые: банку важны чеки/документы. Без них — риск блокировки. ⚠️ Новые компании — под пристальным контролем, особенно в первый год. ℹ️ Важно: при выявлении нарушений банк направляет данные только в Росфинмониторинг. В другие банки информацию не передают. 📌 Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) ЦБ РФ — сервис, через который ЦБ сообщает банкам уровень риска клиента (низкий, средний, высокий). Проверка может коснуться всех клиентов без исключения. Оценка носит вспомогательный характер — итоговое решение банк принимает самостоятельно. 🚨 Дважды высокий уровень риска (оценка банка + ЦБ) При совпадении — жёсткие ограничения: ❌ Недоступно: любые расходные операции (включая вывод остатка при закрытии), операции с имуществом, доступ в интернет-банк. ✅ Доступно: налоги, зарплата (не более прошлого месяца), погашение кредитов в этом банке, ИП — до 30 000 руб./мес. на личные нужды, расходы на ликвидацию, списания по исполнительным документам. 🔄 Реабилитация — только через МВК. Если нет — через 6 месяцев ликвидация. Вы вправе подать заявление в ЦБ с документами. Банк может запросить подтверждения и отказать при подозрениях (п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ). 🛡 Бесплатный сервис Альфа-Банка «Безопасный платёж» Активируется автоматически при заполнении реквизитов. Предупреждает о рисках: небезопасный контрагент, низкая доля налогов, угроза блокировки. В большинстве случаев не блокирует, а предупреждает. 🤝 Я — партнёр Альфа-Банка По вопросам: — регистрации бизнеса (включая случаи с несколькими учредителями); — открытия расчётного счёта; обращайтесь ко мне. Помогу с подключением и проведу по всем этапам.