🗣Банк-партнер вместо банка-кредитора: эксперимент по партнерскому финансированию продл... — 5 мая 2026 г. в 11:54:00.653
🗣Банк-партнер вместо банка-кредитора: эксперимент по партнерскому финансированию продлили до 2028 года. Как банкам зарабатывать в новой модели В 2023 году в России стартовал эксперимент по партнерскому финансированию. Его суть в том, что банки в некоторых регионах РФ могут работать по особым правилам, отказываясь от процентов в пользу партнерских отношений с клиентом. В июле прошлого года его продлили до сентября 2028 года – и это не просто регуляторная формальность. За этим решением стоит потенциальный сдвиг в ожиданиях клиентов и запрос на другой тип отношений между банком и бизнесом. Сегодня разбираем, почему исламские финансовые продукты выходят за рамки религиозной ниши и могут ли они стать по-настоящему массовым инструментом. 📲 В картинках – краткое описание эксперимента. 🌐 Рынок и клиентские тренды Актуальность партнерского финансирования обусловлена различными причинами: 1️⃣ На фоне санкций российские компании потеряли доступ к западному капиталу и переориентировались на рынки Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии и других стран с исламской финансовой системой. Для работы с их деньгами банкам необходимы соответствующие компетенции и продукты. 2️⃣ Клиентские тренды. Снижается доверие к сложным и непрозрачным схемам, растет интерес к ESG и ответственному финансированию. Для все большей части клиентов происхождение дохода становится реальным фактором выбора банка. ESG (Environmental, Social and Corporate Governance) – это критерии устойчивого развития, используемые для оценки экологической, социальной и управленческой ответственности. Международный стандарт, определяющий, насколько бизнес заботиться о мире, в котором будут жить следующие поколения. 3️⃣ Религиозный аспект. В России исторически сложился значительный сегмент населения, исповедующего ислам. Продление эксперимента учитывает эту специфику и легализует соответствующий финансовый запрос. 💼 Продуктовая логика Партнерское финансирование доступно в форматах: 🔹 Рассрочки и торгового финансирования 🔹 Инвестиционных продуктов 🔹 Лизинговых и арендных решений 🔹 Проектного финансирования 🚩 Подводные камни Партнерское финансирование масштабируется тяжело. И это важно понимать заранее. Банк по факту становится участником бизнеса клиента. Речь идет не просто о выдаче денег под залог, а о входе в капитал, получении пакета акций, контроле команды менеджмента. Это принципиально другой уровень трудозатрат и ответственности. Отсюда главный дефицит – квалифицированные кадры. Нужны люди, которые одновременно понимают торговое финансирование, лизинг, шариатские стандарты и российское право. И таких специалистов на рынке немного. Плюс необходимы изменения во внутренней архитектуре банка: 🔹 Расчет доходности без процента 🔹Иная логика риск-менеджмента 🔹 Отдельный учет средств клиентов 🔹Новые требования к ИТ и данным 📌 Что уже сейчас стоит обсуждать управленческим командам 1️⃣ Оценить потенциал. Есть ли в вашей клиентской базе запрос на беспроцентные продукты? Много ли компаний, работающих с арабскими контрагентами или ищущих инвестиции с Востока? 2️⃣ Проверить готовность систем. Возможно ли перейти к роли «банк-партнер» от «банк-кредитор» и с какими затратами? 3️⃣ Кадровый аудит. Есть ли в команде люди, способные вести такие сделки, или нужно растить их с нуля? 💡 Партнерское финансирование – это ответ на санкции и отражением нового запроса на «нравственные» финансы, устойчивую экономику и прозрачность. Для банков это шанс расширить продуктовую линейку, укрепить доверие клиентов и снизить репутационные риски, однако цена этого шага достаточно велика. 🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в MAX | в VC #размышления