🔍 ЦБ усиливает контроль за наличкой
🔍 ЦБ усиливает контроль за наличкой Банки будут ежедневно следить за тем, сколько налички клиенты вносят на счета, и запрашивать у компаний данные по операциям в других банках. ЦБ ввел новую антиотмывочную инструкцию для банкиров (Методические рекомендации ЦБ от 20.05.2026 № 1-МР). Компания или предприниматель привлекут внимание, если внесут на счет наличку от 30 млн руб. за 30 дней. У нерезидентов такие операции сразу вызовут подозрения. Резидентов заподозрят, если эта сумма превышает обороты клиента за предыдущие 3 месяца, либо если раньше он проводил операции в основном безналично, или его деятельность не предполагает активное использование наличных. «Физики» попадут под подозрение, если будут переводить за границу крупные суммы, внесенные на счет наличными. В Методических рекомендациях ЦБ привел примеры таких сомнительных операций: - клиент внес на счет наличными от 5 млн руб. за 30 дней, эта сумма составляет более 70 процентов оборотов по счету (без учета движения собственных средств), в последующие 10 дней перевел за границу не менее 70 процентов внесенных денег; - в течение 30 дней клиент часто вносил на счет крупные суммы — не менее 10 раз не меньше чем по 100 тыс. руб., а затем в течение 10 дней вывел за границу 70 процентов и больше. Лимит 30 млн руб. для компаний и предпринимателей жесткий, ЦБ не предлагает банкам изменять его на свое усмотрение. А вот показатели для «физиков» ЦБ привел в качестве примера. Конкретный банк может сам определить, какую сумму и долю переводов за рубеж считать значительной. Отслеживать операции клиентов банкиры будут ежедневно, актуализировать суммовые и долевые значения критериев — не реже одного раза в 3 месяца. Если сотрудники банка обнаружат такие операции у клиента, они повысят оценку риска до среднего или высокого уровня. «Физики» могут избежать проверки таких операций, если подтвердят документами свое финансовое положение, деловую репутацию, источники происхождения денег и имущества. У бизнеса при открытии счетов банки будут запрашивать информацию по объемам операций с наличкой в других банках и документы, подтверждающие законные источники денег. Источник: Методические рекомендации ЦБ от 20.05.2026 № 1-МР. Про учет и налоги тут