ЦБ одобрил автоматическую блокировку счетов за внесение наличных сверх дохода
ЦБ одобрил автоматическую блокировку счетов за внесение наличных сверх дохода Центробанк поддержал новый механизм контроля наличных пополнений. Главное изменение - банки будут оценивать не каждую операцию по отдельности, а суммировать все внесения через банкоматы за месяц и сравнивать их с официальными доходами клиента. Обход проверки через дробление больше не работает. Если человек официально получает 60 тысяч рублей и за месяц четыре раза внесёт по 25 тысяч наличными, система увидит не четыре обычных пополнения, а 100 тысяч рублей сверх привычного финансового поведения. После этого банк сможет автоматически присвоить клиенту повышенный риск, ограничить часть операций и потребовать объяснить происхождение денег. Особое внимание - регулярным расхождениям между зарплатой и объёмом наличных. Один случай ещё можно объяснить, но постоянные внесения выше официального дохода будут восприниматься как признак серой зарплаты или незадекларированной деятельности. С 2026 года законодательство ужесточило контроль за наличными операциями: Лимит для инкассации (сдача выручки) 600 тыс. руб. Транзакции с физлицами, подлежащие контролю от 600 тыс. руб. Снятие наличных по корпоративным картам лимит 1 млн руб. в месяц (сверх - налог 13%) Также с 1 июля 2026 года крупные покупки (сделки с недвижимостью, автомобилями, драгметаллами) при оплате наличными свыше 600 тысяч рублей требуют подтверждения происхождения средств. Банки будут активнее блокировать счета при регулярных внесениях наличных сверх официального дохода. ФНС получит доступ к этим данным - они могут использоваться для налоговых проверок. Риск заморозки счёта возрастает даже для тех, кто просто копит наличные или получает деньги от родственников. Как избежать блокировки? Храните документы, подтверждающие происхождение крупных сумм (договоры купли-продажи, дарственные, расписки). Если вы часто вносите наличные - будьте готовы объяснить их происхождение банку. Если у вас сезонный доход или подработки - задекларируйте их оформив самозанятость. Материал подготовлен на основе сообщений источников на банковском рынке, интервью с экспертами и публикаций «Ведомостей», «РБК» и «Frank Media» за август 2026 года.