https://finance.mail.ru/article/nazvany-tri-operacii-za-kotorye-bank-mozhet-zablokirova... — 5 августа 2026 г. в 05:35:45.981
https://finance.mail.ru/article/nazvany-tri-operacii-za-kotorye-bank-mozhet-zablokirovat-kartu-69221069/ За какие операции возможна блокировка карты На основе профиля в банке действует система мониторинга. Ему известно, как клиент обычно переводит или получает деньги . Специальные алгоритмы анализируют каждую новую операцию и если она выбивается из привычной картины, то на нее ставится соответствующая пометка. Далее мы рассмотрим три наиболее распространенных вида подозрительных операций. 1. Нетипичные действия клиента. Такими действиями банк может посчитать операции, которые сильно выбиваются из финансового профиля клиента. Например, если в профиле наряду с ежемесячным поступлением зарплаты в размере 85 тыс. руб., небольшими перечислениями родственникам, оплатой жилищно-коммунальных услуг, покупок в супермаркетах присутствует перевод на сумму в размере 1,5 млн руб. Нетипичными действиями также считается транзитный характер перевода, когда крупная сумма поступила клиенту и практически сразу же была направлена им дальше без видимой бытовой цели. Подозрения могут вызвать и нетипичные контрагенты, то есть перевод крупных сумм лицам, с которым ранее у клиента не было контактов. В особенности если незадолго до этого он переводил аналогичные суммы самому себе через СБП. 2. Отклонения от привычного финансового поведения. К ним относится резкая смена частоты операций, например, когда вместо одного-двух переводов в неделю наблюдается десяток за один день. Также отклонением считается нетипичное время или место совершения операции, например, когда система фиксирует транзакции в ночное время в другом городе или переводы в страны из списков повышенного риска. Сюда же можно отнести использование непривычных устройств или каналов, например, вход в онлайн-банк с нового устройства, с которого ранее активности не наблюдалось, использование VPN в месте, не характерном для клиента и т. д. 3. Дробление платежей. Искусственное дробление одного крупного платежа на множество мелких и дальнейшая их отправка с небольшим временным интервалом считается признаком попыток обхода автоматического контроля лимитов или маскировки источника средств. Такая активность обычно характерна для схем, связанных с обналичиванием, уходом от налогов, финансированием запрещенной деятельности и иными незаконными операциями. Современные системы банковского мониторинга умеют «собирать» цепочку мелких транзакций в одну картину и распознавать эти схемы, даже если на первый взгляд каждая операция выглядит стандартной.