На конференции от Сбербанка много говорили про блокировки по 115-ФЗ. Основная мысль: — 18 мая 2026 г. в 06:50:14.792
На конференции от Сбербанка много говорили про блокировки по 115-ФЗ. Основная мысль: «Банк должен понимать, чем вы занимаетесь и откуда у вас деньги». И проблема в том, что многие предприниматели уверены: если бизнес реальный — вопросов быть не должно. Но банки оценивают не намерения. Они оценивают поведение компании. Сейчас анализируют: - кто учредитель и директор; - сколько у компании счетов; - зачем они нужны; - есть ли связи между компаниями; - кто ваши контрагенты; - как вы переводите деньги; - с каких устройств заходите в банк; - есть ли пересечения по IP, сотрудникам, адресам. Даже если бизнес реальный — отдельные признаки могут формировать риск-профиль компании. Вот что особенно настораживает банки: - переводы физлицам; - беспроцентные займы; - операции не по ОКВЭД; - регулярное снятие наличных; - платежи за третьих лиц; - работа с техническими компаниями; - взаимодействие с «красными» контрагентами. Важно! оценивают не одну операцию, а совокупность факторов. Например, сам по себе перевод физлицу — не проблема. Но если: 🌟 суммы регулярные; 🌟 нет документов; 🌟 назначения платежей формальные; 🌟 налоговая нагрузка низкая, то для банка это уже выглядит иначе. Отдельно обсуждали систему ЗСК («Знай своего клиента»). По сути, банки и ЦБ формируют уровень риска бизнеса: 🟢 низкий, 🟡 средний, 🔴 высокий. И проблема в том, что ухудшить свой профиль можно даже через контрагента. То есть иногда предприниматель ещё ничего не подозревает, а система уже считает компанию рискованной. Именно поэтому 115-ФЗ сегодня — это не про «обнал». Это про то, насколько ваш бизнес выглядит прозрачным и логичным со стороны банка.