🔥 ЧЕК-ЛИСТ факторов риска блокировки по 115-ФЗ: почему это случилось именно с Вашим би... — 17 февраля 2026 г. в 12:08:24.838
🔥 ЧЕК-ЛИСТ факторов риска блокировки по 115-ФЗ: почему это случилось именно с Вашим бизнесом? Такая ситуация знакома многим предпринимателям и бухгалтерам — блокировка расчетного счета банка по закону № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»). Страшно, особенно если бизнес буквально встал. Давайте разберем детально, почему именно ваша компания попала и что теперь делать. ❗️ Почему вообще заблокировали Ваш счёт? Банк обязан контролировать операции согласно требованиям закона № 115-ФЗ. Чаще всего блокируют из-за операций, которые кажутся банку подозрительными. Анализ операций происходит на базе искусственного интеллекта. Система учитывает не только размер платежа, но и историю и частоту операций, контрагентов и назначение платежей. 🏳 ФАКТОРЫ РИСКА БЛОКИРОВКИ 1. Зарплатные нарушения Не оплачивается зарплата или оплачивается не в соответствии со средней численностью сотрудников 2. Зарплата ниже МРОТ 3. Неполная уплата налогов Платят НДФЛ, но не платят страховые взносы, или наоборот 4. Обнуление счета Не остается остаток на счету – снимается почти под ноль регулярно 5. Несоответствие назначений Назначение платежей не соответствует виду деятельности по ОКВЭД 6. Разрыв цепочки Нет связи между назначением платежей по поступлениям и списаниям 7. Резкий рост оборотов Резкий рост поступлений на счет без объективных причин 8. Отсутствие хозрасходов Нет расходов по хозяйственной деятельности (аренда, связь, интернет) 9. Несоответствие НДС Оплата от покупателей с НДС, а поставщикам без НДС 10. Нереальные объемы Нереальность объемов операций для данного типа бизнеса 11. Единый IP/MAC Единый IP и MAC адрес для нескольких компаний 12. Высокорискованные операции Операции с компаниями из черных списков При этом, блокировка и проверка по 115-ФЗ не происходит по одному фактору, учитывается их совокупность. Каждому фактору присваивается определенный балл. Когда суммарный балл превышает пороговое значение, срабатывает блокировка или запрос документов. Комбинация из 3-4 рисков обычно приводит к проблемам. Также, под обязательный контроль попадают операции свыше пороговых значений, например, платежи свыше 600 тысяч рублей, или два платежа по 300 тысяч подряд, но даже платеж в 10 тысяч может вызвать вопросы при подозрительном контексте. ▌ ЧТО ДЕЛАТЬ? 👆 ➡️ Не паниковать. Если получили уведомление о блокировке, свяжитесь с банком и выясните причины. Есть четкий алгоритм действий при ответе банку, бухгалтер должен знать. Кроме того, информацию о том, как подтвердить обоснованность ваших расходов, вы найдете в специальном посте нашего канала. ➡️ Финансовая гигиена. Чтобы минимизировать риск блокировки, старайтесь придерживаться следующих правил: не платите за карго и другие услуги на обычные карты физлиц, не снимайте большие суммы наличными - это красный флаг для мониторинга, отражайте реальные расходы бизнеса (связь, интернет, аренда), всегда указывайте детальное назначение платежа, оформляйте сотрудников официально, и не забывайте проверять свои ОКВЭДы, при необходимости добавьте дополнительные коды. 😀 РАЗГРУЗИМ ВАШУ БУХГАЛТЕРИЮ, НАПИШИ МЕНЕДЖЕРУ