С 1 октября семейную ипотеку резко меняют: ставки будут от 2% до 12%. Кому станет дешев...
С 1 октября семейную ипотеку резко меняют: ставки будут от 2% до 12%. Кому станет дешевле, а кому значительно дороже? С 1 октября условия семейной ипотеки серьезно меняются. Единой ставки 6% больше не будет: теперь процент и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона. Для одних семей ипотека станет заметно дешевле, а для других — почти вдвое дороже. Разбираемся подробнее. Какие ставки будут с 1 октября? Для большинства регионов условия будут такими: — один ребенок — 10%, до 6 млн рублей; — двое — 8%, до 8 млн; — трое — 6%, до 10 млн; — четверо — 4%, до 10 млн; — пятеро и больше — 2%, до 10 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ставки выше: — один ребенок — 12%, до 12 млн; — двое — 10%, до 15 млн; — трое — 8%, до 18 млн; — четверо — 6%, до 18 млн; — пятеро и больше — 4%, до 18 млн. При этом для любого региона хотя бы один ребенок должен быть младше 7 лет на день заключения договора. То есть семья с одним маленьким ребенком, которая сейчас может взять ипотеку под 6%, с октября будет брать уже 10%, а в столичных регионах — 12%. А семьи с четырьмя и более детьми, наоборот, получат ставку даже ниже нынешней. Кого изменения не затронут? Новые правила применяются к договорам, заключенным начиная с 1 октября 2026 года. Если семейная ипотека уже оформлена, пересматривать ее ставку из-за новых правил не будут. Но если кредит вам одобрили в сентябре, а сам договор подпишете уже 1 октября или позже, действовать будут новые условия. Значение имеет именно дата заключения кредитного договора, а не одобрения заявки. Для частных домов Если кредит берется на строительство частного дома, завершение строительства или покупку земли с последующим строительством, ставка останется 6% независимо от региона и количества детей. Такая же ставка предусмотрена для семей с ребенком-инвалидом. Получить все еще 6% можно даже с одним ребенком В новых правилах есть исключение. Ставка составит не более 6% независимо от количества детей и региона, если семья сразу оплатит не менее половины стоимости жилья своими деньгами. Есть и второй вариант: в течение первого года уменьшить остаток кредита до 50% стоимости купленного жилья. После этого ставку тоже должны снизить до 6%. Например, для семьи с одним ребенком в Москве разница получится существенной: 12% при обычном первоначальном взносе и 6% при взносе от половины стоимости жилья. Что означает ограничение в 15 лет? Минфин ограничил 15 годами не срок самой ипотеки, а срок государственной компенсации льготной ставки. То есть взять кредит, например, на 25 или 30 лет правила не запрещают. Но спустя 15 лет государство перестанет субсидировать ставку, и процент по оставшемуся долгу может вырасти по условиям кредитного договора. Поэтому важно смотреть, какая ставка будет действовать по договору после окончания господдержки. А если после оформления родится еще один ребенок? Если после получения ипотеки в семье появится следующий ребенок, заемщик сможет подтвердить это банку, после чего ставка должна измениться в соответствии с новым количеством детей. Например, семья с двумя детьми получила кредит под 8%, а затем родился третий — ставка сможет снизиться до 6%. Можно ли рефинансировать старую ипотеку? Да, новые правила прямо предусматривают рефинансирование ранее выданных кредитов. Но автоматически перевести любую ипотеку на новые условия не получится: заемщик, жилье и сам кредит должны соответствовать требованиям программы, а рефинансирование должен согласовать банк.