Юристы по банкротству | Кредитный комиссар | Банкротство
Прочее · 24 августа 2026 г.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИЛИ БАНКРОТСТВО: ПОЧЕМУ БАНКИ ВСЁ ЧАЩЕ ВЫБИРАЮТ ПЕРВОЕ? — 24 августа 2026 г. в 11:46:16.003
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИЛИ БАНКРОТСТВО: ПОЧЕМУ БАНКИ ВСЁ ЧАЩЕ ВЫБИРАЮТ ПЕРВОЕ? Если человек перестал справляться с кредитами, у банка есть несколько вариантов. Один из них не доводить ситуацию до реализации имущества и попытаться изменить условия погашения долга. И в 2026 году к реструктуризации действительно стали обращаться чаще. Например, в I квартале 2026 года суды утвердили 1 149 планов реструктуризации долгов граждан, это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Доля таких дел выросла с 0,4% до 0,8%. Почему это интересно банкам? 1⃣ Реструктуризация оставляет возможность вернуть долг Смысл плана не списать задолженность, а изменить порядок её погашения. По закону план должен предусматривать порядок и сроки погашения требований кредиторов. Срок его реализации обычно не может превышать 5 лет, а в отдельных случаях 3 лет. То есть вместо ситуации должник не может платить сейчас → дальше банкротство, появляется другой сценарий: доход есть → платеж становится посильнее → человек продолжает платить → банк получает деньги. 2⃣ Банку не обязательно ждать продажи имущества При банкротстве вопрос погашения задолженности решается уже в рамках специальной процедуры. При реструктуризации же задача заключается в восстановлении возможности должника исполнять обязательства по утверждённому плану. Именно поэтому для кредитора должник, который реально способен платить, но не справляется с первоначальным графиком, может быть интереснее должника, у которого объективно нет возможности рассчитаться. ❗Но реструктуризация подходит далеко не всем. И здесь самое важное. Для судебной реструктуризации закон устанавливает определённые требования. Например, у гражданина должен быть источник дохода на дату представления плана. Реструктуризация - это не автоматическая альтернатива банкротству и не гарантия того, что человек сможет рассчитаться со всеми долгами. 🤔 А ЧТО ВЫГОДНЕЕ САМОМУ ДОЛЖНИКУ? Зависит не от того, что хочет банк, а от вашей финансовой ситуации. Если после изменения графика платеж действительно становится посильным и доход позволяет выполнять обязательства реструктуризация может быть рабочим вариантом. Но если даже после уменьшения ежемесячного платежа денег объективно недостаточно для исполнения обязательств, простое растягивание долга проблему не решит. Именно поэтому сравнивать нужно не только реструктуризация или банкротство, а прежде всего: "Смогу ли я реально исполнить новый график?". Если ответ "нет", увеличение срока выплат само по себе не устраняет проблему задолженности. ⚠️ И ещё один важный момент: реструктуризация в банке и реструктуризация долгов гражданина в рамках дела о банкротстве это не одно и то же. В первом случае речь идёт об изменении условий конкретного кредитного договора, во втором о специальной процедуре, предусмотренной Законом № 127-ФЗ. Поэтому прежде чем соглашаться на новый график или выбирать процедуру банкротства, нужно смотреть на весь объём долгов, доходы, имущество и возможность исполнять обязательства в дальнейшем.