Как банки будут проверять источник наличных при внесении на счет: новые методические ре...
Как банки будут проверять источник наличных при внесении на счет: новые методические рекомендации ЦБ Банк России 26 октября 2026 года выпустил методические рекомендации по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств клиентов банков при операциях с наличными. Банкам рекомендуют проверять источник наличных до операции у организаций и ИП независимо от суммы, а у физических лиц — если разовая операция или операции за календарный месяц достигают 5 млн рублей. Новый документ заменил три действующих методички ЦБ: методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР, от 27.04.2024 № 9-МР и от 09.09.2025 № 11-МР. Для физических лиц в приложении указаны: справка о доходах и суммах налога (КНД 1175018) и декларация 3-НДФЛ (КНД 1151020); документы самозанятого: справка о постановке на учет (КНД 1122035) и справка о состоянии расчетов, доходах по НПД (КНД 1122036); договор займа и документ о передаче или возврате денег; свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии наличных; документы о дарении наличных; договор купли-продажи, спецификация, акт приема-передачи и выписка из ЕГРН при продаже имущества; договор аренды, выписка из ЕГРН и свидетельство о регистрации ТС при сдаче имущества в аренду; иные документы. Если клиент не представил документы или их недостаточно, у банка есть сомнения в подлинности либо клиент дробит суммы, чтобы обойти проверку, банкам рекомендуют рассмотреть три шага: квалифицировать операции клиента как подозрительные по правилам внутреннего контроля (противодействие отмыванию доходов); применить право, предусмотренное п. 11 ст. 7 закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, то есть отказать клиенту в проведении операции; повысить оценку уровня риска клиента. Например, физическое лицо вносит 6 млн рублей не одной суммой, а шестью внесениями по 1 млн в один день: банк может счесть это дроблением операций.